заявление, порядок, срок и решение о взыскании
Расписка – самый распространенный способ подтверждения того факта, что кто-то взял у вас денежные средства взаймы. Но взыскание долга по расписке, если вторая сторона не выполняет свои обязательства, занимает немало времени, средств и сил. Обычно этот процесс ведется в суде.
Содержание
Скрыть- Взыскание долга по расписке через суд
- Исковое заявление о взыскании долга по расписке
- Порядок взыскания долга по расписке
- Решение суда о взыскании долга по расписке
- Срок взыскания долга по расписке
Популярность долговых расписок объясняется тем, что этот документ имеет юридическую силу без нотариального заверения. Достаточно поставить на ней подпись обеими сторонами, чтобы она считалась официальным документом. Как же осуществляется взыскание долговых обязательств по расписке? Можно ли решить проблему, не доводя дело до суда?
Взыскание долга по расписке через суд
Если вас интересует взыскание долга по расписке через суд, лучше сразу обратиться к опытному адвокату, который специализируется на таких делах.
Процесс сотрудничества осуществляется в три этапа:
- досудебное разбирательство;
- суд;
- выполнение решения суда.
Во время досудебного разбирательства адвокат изучает содержание расписки. Несмотря на простоту оформления документа, его нужно составить правильно. Крайне важно указать в документе крайний срок возврата средств. Иногда ответчик в суде утверждает, что расписка фальшивая. Вам с юристом следует заранее решить, как доказать подлинность документа.
Исковое заявление о взыскании долга по расписке
Прежде чем составить исковое заявление о взыскании долга по расписке, необходимо отправить второй стороне заказное письмо с уведомлением, в котором вы выдвинете ему свои претензии. Если в течение месяца никаких действий со стороны должника не происходит, можно смело идти в суд.
Исковое заявление составляется по определенным правилам. Чтобы не тратить время на многочисленные корректировки и исправления, желательно сразу подключить к этому процессу адвоката.
Он наверняка знает, как оформляются все документы для суда, поможет в этом. Результат усилий будет заметен сразу.
Порядок взыскания долга по расписке
Существует определенный порядок взыскания долга по расписке. В суде вам придется доказывать, что вы пытались получить свои средства или заемное имущество самостоятельно без участия судебных инстанций. Также доказывается сам факт займа. Самая распространенная тактика ответчика заключается в том, что он вообще отрицает факт долга. Человек может утверждать, что расписка поддельная. В этом случае назначается почерковедческая экспертиза.
Поэтому многие юристы советуют не брать от должника расписку, а заключать договор займа. Этот документ оформляется у нотариуса. В его подлинности у суда не возникнет никаких сомнений.
Решение суда о взыскании долга по расписке
Окончательное решение суда о взыскании долга по расписке передается в исполнительную службу. Эта структура занимается исполнением решений суда. То есть, именно тут должны получить долг от заемщика и передать его истцу.
Не всегда решение суда выполняется сразу. Поэтому прекращать сотрудничество с адвокатом после завершения судебного процесса не стоит. Лучше дождаться, пока все долги вам вернут. Юрист помогает получить долг, даже если ответчик игнорирует решение суда.
Срок взыскания долга по расписке
Окончательный срок взыскания долга по расписке должен быть прописан в этом документе. После завершения суда, если решение было принято в пользу истца, ответчик должен в течение 5 дней погасить обязательства. Но столь благоприятный исход встречается нечасто. Исполнительная служба может выполнять свою работу на протяжении трех лет. В ваших интересах сделать все возможное, чтобы ускорить этот процесс.
Совет от Сравни.ру: Не стоит рассчитывать на порядочность должника, если он в течение продолжительного времени игнорирует ваши просьбы и требования о возврате долга. Следует сразу обратиться в суд, заручившись поддержкой адвоката.
Заявление о взыскании долга по расписке
Подборка наиболее важных документов по запросу Заявление о взыскании долга по расписке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 402 «Применение правил подсудности» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Поскольку из представленного материала следует, что ответчица имеет паспорт иностранного государства, является гражданкой Российской Федерации, у нее в собственности на территории Российской Федерации имеется имущество, а именно: квартира, апелляционный суд отменил определение о возврате истцу искового заявления о взыскании денежных средств по долговой расписке, придя к выводу о том, что определение подлежит отмене, как вынесенное с нарушением требований статьи 402 ГПК РФ, так как заявленные требования относятся к подсудности районного суда Российской Федерации.
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 213.
11 «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»(В.Н. Трофимов)Суд разъяснил, что действующее законодательство не устанавливает запрет на обращение кредитора с заявлением о признании должника банкротом при наличии у последнего признаков несостоятельности (в частности, неисполнение обязательства в течение трех месяцев) в случае наличия неоконченного исполнительного производства, а сам по себе факт возбуждения исполнительного производства свидетельствует о неисполнении должником своих обязательств перед кредитором, при этом в соответствии с пунктом 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Таким образом, наличие неоконченного исполнительного производства не является препятствием к введению процедуры банкротства в отношении должника.
Статья: Безденежность и новация долга в заемное обязательство
(Гудовичева Л.Б.)
(«Юрист», 2019, N 12)Российское гражданское законодательство содержит некоторые юридические конструкции, которые в других законодательных системах практически отсутствуют или трансформированы в иные, смежные понятия. Так, безденежность займа существует в российском праве наряду с конструкциями мнимых и притворных сделок. Понятие безденежности следует квалифицировать как гражданско-правовое основание признания договора займа в его реальном виде незаключенным исключительно в судебном порядке по заявлению ответчика по делу о взыскании суммы долга (и процентов, пени, неустойки). Особенность признания договора займа по его безденежности (полной или частичной) состоит в том, что по тому долговому документу, который представлен истцом (кредитором) суду одновременно с исковым заявлением, выплаты не производились.
«Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве»
(Бортникова Н.
А.)(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2019)Постановлением Президиума Оренбургского областного суда от 13.11.2017 N 44г-125/2017 отменены Определение мирового судьи судебного участка N 1 Ленинского района г. Оренбурга от 17.03.2017 и Определение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 21.07.2017. Определением мирового судьи отказано в принятии заявления взыскателя о выдаче судебного приказа на взыскание с должника суммы долга по расписке по мотиву, что требование не является бесспорным. Определение мирового судьи оставлено без изменения определением Ленинского районного суда, в котором суд апелляционной инстанции указал, что расписка, представленная заявителем, по своей форме договором займа не является, из ее содержания не следует соглашение двух сторон, существо обязательства, из которого возник долг, иные существенные условия договора. Кассация с такими доводами не согласилась, сославшись на разъяснение п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62, в обоснование заявления о взыскании денежных сумм заявитель должен представить документы, подтверждающие существующее обязательство и наступление срока его исполнения (например, договор или расписку) .
Взыскание долга по расписке с физ. лица в 2021: порядок и сроки
Еще лет 10 назад долговые расписки почти не встречались в природе. Наш российский менталитет воспринимает любые официальные бумажки как лишнюю бюрократию, за которую нормальному человеку должно быть стыдно. Или, по крайней мере, неудобно, потому что «так у приличных людей не принято». Мол, мы ж по-родственному, между собой, что нам делить-то…
Но должники начинают по-другому петь, когда наступает дата возврата денег. Кредитор, который ранее стыдился, что заставил человека писать расписку, внезапно понимает, что только этот документ-то теперь может ему помочь взыскать долг с другого человека. И ощущает себя счастливчиком, который чудом спасся от большой беды.
Какую роль играет расписка при возврате долга?
Долговая расписка — это документ, написанный от руки. Текст в документе подтверждает, что одна сторона одолжила второй определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго обозначенные сроки.
Документ является непосредственным доказательством долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе. В особенности ценятся расписки, подтвержденные нотариальным заверением, хотя закон не заставляет частных кредиторов обращаться к нотариусам. Но в судебном процессе это поможет ускорить дело.
Интересно, что шансы вернуть деньги есть и у кредиторов, которые не потребовали расписки. Но вернуть деньги в таком случае будет сложнее.
Разница во взыскании долга по расписке и без нее заключается в следующем.
| При наличии долговой расписки | При отсутствии долговой расписки | |
|---|---|---|
| Доказательства | Сама расписка подтверждает факт задолженности | Нужны другие доказательства долга: признание самим должником, свидетели, денежные переводы по выписке из банковской карты и так далее |
| Процесс взыскания | Через приказной порядок | Через исполнительное производство судебными приставами |
| Сроки | Можно получить решение суда за несколько дней | Процесс будет длиться долго, возможны оспаривания в вышестоящих инстанциях |
Без расписки взыскать задолженность очень сложно.
Как должна выглядеть расписка?
Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:
- Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
- Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
- Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
- Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.
По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.
Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме.
Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно. - Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
- Подписи сторон.
Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.
Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.
Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.
Дали деньги в долг, а заемщик отказывается
их возвращать? Закажите звонок юриста
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания
Мирное решение вопроса
Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.
Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.
Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.
Тут возможны два варианта:
- вы пытаетесь войти в положение и составляете дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, скажем, через год;
- вы понимаете, что добровольно вам возвращать долг никто не собираются, и думаете о дальнейших действиях.
На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.
Предъявление официальных претензий
Это уже более действенный метод. Если вам в обусловленное время не возвращают долг, вы можете составить официальную претензию и направить ее по месту жительства человека.
В претензии необходимо:
- указывать законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
- потребовать возврата денег;
- указать дальнейшие намерения — что вы собираетесь принудительно взыскать деньги через суд.
Лучше составить претензию у юристов и отправить ее заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр у себя и дождитесь почтового извещения — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.
Если должник после получения официальной претензии не вернет деньги, вы можете готовить документы в суд.
Нужна помощь при составлении претензии в суд?
Закажите звонок юриста
Обращение в суд первой инстанции
Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.
Вы можете обратиться:
- в мировой суд;
- в суд общей юрисдикции.
Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.
Получение исполнительской надписи нотариуса
Метод возврата применяется, если документ о долге заверялся нотариально.
Вам достаточно обратиться к нотариусу и сдать на проверку пакет документов. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительскую надпись, с которой можно будет обратиться к судебным приставам в ФССП.
Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию
Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей.
Заметим, что такой способ 100% работает только в цепочке банки — коллекторы, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Связываться с частными кредиторами коллекторы не любят.
Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:
- кредитор обращается к мировому судье за приказом, чтобы просудить долг — иногда коллекторы предъявляют такие требования с целью защитить себя;
- процент за услуги будет существенно выше, чем в формате сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать не меньше 40-50% от взысканных денег с должника.
Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.
Взыскать деньги через суд по долговой расписке реально
Кредитор может инициировать судебный процесс о принудительном взыскании на основании долговой расписки. Желательно, чтобы там указывались все обстоятельства оформления долга, и присутствовало нотариальное заверение.
Порядок взыскания долга по расписке
Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.
В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:
- досудебный порядок;
- судебный порядок урегулирования споров.
Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.
Но мы не настаиваем.
К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке. Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии. Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.
ВС занял сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни.
Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.
Досудебное урегулирование
При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.
Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.
Как правильно организовать досудебную претензию:
- Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
- Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.
Нужна помощь в составлении досудебной
претензии? Закажите звонок юриста
Судебное урегулирование
Заключается в обращении в судебную инстанцию.
Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.
Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:
- далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
- посещать заседания ему не придется;
- должника тоже не привлекают к делу;
- рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.
Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.
В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.
Подготовка процессуальных документов
Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд необходимо представить:
- Исковое заявление в двух экземплярах — второе направляется должнику.
- Квитанция по оплате госпошлины.
- Документальные свидетельства о задолженности: долговые расписки, договоры займа, выписки со счетов, копия претензии, банковские переводы и почтовые извещения.
Ключевой упор приходится на заявление. Это документ, который рассматривается в первую очередь.
Как составить исковое заявление?
В исковом заявлении обязательно:
- Указываем ФИО сторон, данные паспортов, адрес проживания, контакты.
- Указываем название суда, в который обращаемся.
- В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, отсутствие оплаты с отсылками на законодательные нормы.
- Перечисляем обстоятельства, которые возникли в рамках отношений с должником.
- Приводим подробный расчет требований — основную сумму задолженности, начисленные проценты и вознаграждение за несанкционированное пользование деньгами займа.
- Подтверждаем, что претензионный порядок был соблюден.
- Перечисляем содержание приложенного пакета документов.
В суд необходимо обратиться в срок строго ДО истечения трех лет с того момента, как возникла просрочка. Это срок давности по задолженностям. Если вы пропустите сроки, то должник сможет направить встречное заявление — и получить свои деньги по расписке уже будет невозможно, суд закроет дело на основании обращения должника.
Стоимость услуг по возврату долга
Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.
Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:
- Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
- Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
- Юристам. Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.
Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.
Судебная практика по долговым распискам
В целом суды часто занимают сторону кредиторов, которые неосторожно одолжили деньги нечестным должникам. В некоторых ситуациях Высшие судебные инстанции готовы защищать обманутых кредиторов, несмотря на общий отказ в нижестоящих Апелляции и Кассации.
Приведем примеры таких дел:
- Внимание привлекло решение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3, где суд встал на защиту кредитора и отменил ВСЕ решения нижестоящих инстанций. Стандартная ситуация: кредитор дал должнику деньги, которые тот отказался возвращать. Из доказательств — только долговая расписка. Нижестоящие суды перманентно отказывали, ссылаясь на то, что крупные суммы требуют заключения договора займа, а не долговой расписки.
Но ВС РФ отменил эти решения, сославшись на ряд статей законодательства. Он утвердил, что договор займа здесь не принципиален, поскольку ответчик тоже признает факт задолженности.
- Решение № 2-3248/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-3248/2020, где рассматривалась классика: кредитор обратился в суд с требованием взыскать сумму задолженности, начисленные проценты и судебные расходы. Ответчик соглашался только с телом займа. Однако суд полностью встал на сторону кредитора и удовлетворил требования на 100%.
Комплексная судебная защита по делам о возврате долгов физических лиц по распискам позволит качественно отстоять свои права в подобных спорах, и вернуть законно причитающиеся средства. Обращайтесь, мы предоставим бесплатную консультацию и поможем восстановить справедливость!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Взыскание долга по расписке — услуги юриста, цены, Москва
Одной из специализаций нашей компании является взыскание долга по расписке. Передача финансовых средств в долг – это очень распространенный процесс. В большей части, участниками этой процедуры являются физические лица, вне зависимости от гражданства и места проживания, являющиеся родственниками, знакомыми или друзьями.
Таким образом, тот, кто дает деньги, является займодавцем, тот, кто получает, считается займополучателем (должником), поскольку у него возникла обязанность вернуть соответствующие средства материального характера (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).
Но, несмотря на имеющуюся расписку о передачи денег, истребовать долг не всегда представляется возможным, ввиду их отсутствия у другой стороны. Обращение в полицию и иные органы не приведут к желаемому результату – вернуть займ, так как у них нет соответствующих компетенций. Только судебный орган вправе осуществить данную процедуру, на основании поданного искового заявления о взыскании денежных средств по расписке.
Если есть сомнения в силах провести данный процесс, то безоговорочно стоит обратиться к нашим юристам по взысканию долга через суд.
Эти сомнения начинают одолевать не в момент составления иска, когда кажется, что оснований для отказа не имеется, а в процессе рассмотрения этого дела. Сомнения могут касаться расписки, ее соответствия положениям главы 42 ГК РФ, в том числе, соответствие требованиям, предъявляемым договорам займа (ст.ст. 807-818 ГК РФ).
Практически всегда, лицо, выступающее ответчиком по данной категории дел, возражает относительно заявленных требований стороной истца, используя положения о безденежности, то есть отрицание факта передачи денежных средств.
Совокупность всех этих нюансов (и не только) негативным образом могут отразиться на процессе в целом.
Наша компетенция таковых споров включает в себя:
- досудебное ознакомление с делом;
- составление и подача претензионного письма, искового заявления;
- обжалования незаконных решений судов первой и последующих инстанций.
Консультация, оказываемая нами, представляет собой оценку информации о возможных перспективах спора, в том числе взыскание долга, если отсутствует расписка (только ее ксерокопия), соблюдение сроков исковой давности, возможности взыскания неустойки, которая предусмотрена ст. 395 ГК РФ или же распиской и т.п.
Мы можем вернуть финансы по расписке или же возразить против незаконных действий по взысканию. Это происходит оперативно и без потери времени, с учетом особенностей дела и в рамках действующего на территории РФ законодательства.
Стоимость приведенного спора по взысканию долга по расписке является приблизительной, может быть уменьшена или увеличена в зависимости от обстоятельств дела.
Более подробную информацию Вы можете узнать по телефону: +7 (495) 741-84-78 или email: [email protected].
* Все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).
Взыскание долга по расписке с физического лица
Большинство займов между физическими лицами оформляются простой письменной распиской. В соответствии с такой долговой распиской у должника физического лица возникает обязательство вернуть долг.
Множество людей игнорируют возврат долга в оговоренный срок либо совсем уклоняются от исполнения обязательства , а зачастую и вовсе говорят, что ничего возвращать не намерены.
В подобных ситуациях и встает вопрос о взыскании задолженности на основании написанной расписки.
Как должна выглядеть расписка, чтобы на ее основании можно было взыскать долг с физического лица?
Однако на практике встречаются различные виды долговых расписок.
И это не удивительно, ведь они составляются при различных обстоятельствах, иногда — просто «на коленке». Нередко текст расписки может толковаться двояко, зависеть от наступления определенных последствий и т.п. Для безпроблемного взыскания долга по расписке нужно, чтобы она соответствовала определенным критериям.
Смотрите статью с судебной практикой: Как суд отказывает во взыскании по долговым распискам
Желательно, чтобы в расписке было указано:
- Фамилия, имя, отчество сторон, паспортные данные физического лица
- Указание на то, что деньги взяты в долг, а не присутствовали слова, которые можно толковать двояко, по типу «возьму», «беру» и т.п.
- Обязательство возвратить долг.
- Если деньги берутся в иностранной валюте, необходимо указать вид валюты.
- Дата и подпись.
Взыскание долга по расписке физического лица, как и всякое взыскание задолженности, происходит в суде.
До момента обращения в суд существует досудебная стадия, которая заключается в направлении должнику письма-требования о возврате суммы долга. Данная стадия не всегда является обязательной. Однако, направление требования о погашении задолженности является обязательным в том случае, когда в расписке отсутствует дата возврата долга. В требовании возврата долга желательно также указать о взыскании процентов и обязанности возмещения судебных расходов в случае обращения в суд с требованием о взыскании долга по расписке.
При обращении, я:
- Проведу от Вашего имени переговоры с должником.
- Составлю все необходимые для суда документы: иск, ходатайство о принятии мер по обеспечению иска (арест имущества должника), расчет процентов.
- Проведу судебный процесс в Ваше отсутствие.
- Осуществлю представительство в Службе судебных приставов.
- Индивидуальный подход к Вашему делу.
Взыскание долга по расписке заемщика
Взыскание задолженности по долговым распискам и оказание профильных юридических услуг по делам о взыскании долгов является одним из важных направлений практики юристов Юридической фирмы BRACE. Мы сталкиваемся с различными судебными спорами о взыскании задолженности на разных стадиях разрешения, в том числе досудебной и судебной. Нашим преимуществом является наличие большого опыта по ведению дел в судах, комплексного подхода к взысканию долгов, профильной экспертизы в разноплановых долговых споров и слаженной работе команды юристов и адвокатов.
Особенности, связанные с взысканием долгов, требуют индивидуального подхода к каждому конкретному судебному делу и внимательного правового анализа.
Взыскание задолженности по долговой расписке
Основным правовым актом, регулирующим долговые обязательства, является Гражданский кодекс Российской Федерации.
Взыскание задолженности по расписке занимает особое место в правоприменительной практике. Судами при взыскании задолженности по расписке делается вывод о том, что наличие расписки является подтверждением передачи денежных средств и, если заемщиком не доказано иное, просрочка исполнения обязательств возврата заемных средств также может быть подтверждена распиской.
Важно, чтобы расписка содержала данные заемщика и займодавца, передаваемую заемщику сумму и сроки возвращения денежных средств займодавцу. Также расписка может содержать условия о санкциях за просрочку платежей и условия о начислении процентов на сумму займа. При этом в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования. Договор займа, заключаемый между физическими лицами (в том числе, совершение сделки посредством представления займодавцу расписки), если в нем отсутствует условие о начислении процентов, считается беспроцентным.
Процесс разрешения споров о взыскании задолженности по расписке осложняется тем, что заемщики далеко не всегда действуют добросовестно, совершая попытки доказать отсутствие задолженности и/или заявляют в суде, что договор займа не был заключен путем подписания выдачи долговой расписки. Кроме того, в большом количестве случаев отдельную сложность представляет исполнение решения суда, вынесенного в пользу займодавца.
Порядок рассмотрения споров о взыскании долгов по расписке заемщика
По общему правилу, претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных законом или договором. При взыскании задолженности по расписке необходимо соблюдение претензионного порядка урегулирования спора.
В суде необходимо предъявление оригинала расписки. В некоторых случаях оригинал расписки приобщается и хранится в материалах дела. При отрицании заемщиком факта представления расписки займодавцу может быть назначена почерковедческая экспертиза. Кроме того, наличие расписки является более весомым доказательством предоставления займа в сравнении со свидетельскими показаниями относительно отсутствия передачи заемщику денежных средств, за исключением случаев, когда такая расписка была дана под влиянием обмана, насилия или угрозы.
При взыскании долга по расписке, выданной в связи с совершением сделки между физическими лицами, спор подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции. Споры, вытекающие из экономических правоотношений, подлежат рассмотрению в арбитражном суде.
Юридические услуги
- Правовой анализ содержания долговой расписки, документов и иных доказательств, представленных клиентом, по спору о взыскании долга
- Консультация юристов и адвокатов Юридической фирмы BRACE относительно перспектив судебного и/или досудебного разрешения спора о взыскании долга по расписке
- Подготовка и направление претензии о возврате долга
- Правовое сопровождение переговоров с заемщиком относительно добровольного погашения долга
- Проработка стратегии и тактики взыскания долгов в судебном порядке
- Сбор, подготовка и истребование доказательств для взыскания задолженности в судебном порядке
- Подготовка и подача искового заявления (заявления) и иных процессуальных документов о взыскании задолженности
- Представление интересов, ведение дел в суде юристами и адвокатами BRACE и совершение всех необходимых процессуальных действий для взыскания задолженности в судебном порядке
- Координация нескольких параллельных судебных процессов (при необходимости)
- Подготовка и сопровождение заключение мирового соглашения о погашении задолженности
- Обжалование судебных актов, вынесенных по результатам и в ходе рассмотрения дела о взыскании задолженности по долговой расписке, в судах апелляционной, кассационной и надзорной инстанции
- Сопровождение исполнительного производства о принудительном исполнении решения суда о взыскании долга
- Иная юридическая помощь по судебным делам о взыскании задолженности по долговой расписке
Взыскание долгов в суде в Крыму — юрист по взысканию задолженности в Симферополе
В жизни практически каждого человека бывает ситуация, когда ему нужно взять или дать деньги в долг. Обычно мы одалживаем деньги знакомым, друзьям и родственникам на крупные покупки (например, покупка автомобиля), на старт нового бизнеса или для личных небольших целей. В таких случаях чаще всего составляется расписка или договор о передаче денег. Если тот, кому вы одолжили деньги, не захочет возвращать их в срок или начнет оспаривать одолженную сумму, то расписка является документом, подтверждающим оговоренные сроки и сумму долга. Такой документ будет неоспоримым доказательством при обращении в суд по вопросу взяскания долгов в Крыму.
Взыскание долга по расписке в Крыму
Расписка составляется в простой письменной форме и не требует заверения нотариуса. Что обязательно нужно указать в расписке:
- Данные заемщика (того, кто берет деньги)
- Данные заимодавца (того, кто деньги дает)
- Размер одалживаемой суммы денег
- Порядок и срок возврата долга
- Цель передачи денег — займ
- Дата и подпись заемщика
Причины для отказа возвращения денег бывают различные:
- у заемщика может не быть в наличии требуемой суммы,
- он может хотеть просто затянуть процесс возврата долга,
- также бывает такое, что заемщик надеется, что о его долге забудут и другое.
Расписка – документ, который поможет вам вернуть всю сумму денег при обращении в суд. Без него доказать что-либо будет практически невозможно.
Помощь специалиста:
Если вам отказываются возвращать долг, взятый по расписке, то не тяните и сразу обращайтесь за помощью к юристу. Высококвалифицированные специалисты нашей компании:
- установят ваши права
- составят порядок действий для возвращения долга по расписке
- оценят ситуацию с правовой точки зрения
- расскажут вам о перспективах
- дадут рекомендации
- в случае обращения в суд специалист оценит возможные результаты судебного процесса и подготовит вас к процессу возврата долгов по расписке через суд в Крыму.
Для того, чтобы обратиться за помощью в суд, вам необходимо составить исковое заявление и подать его в суд, находящийся по месту жительства заемщика (ответчика). В заявлении необходимо указать:
- наименование суда
- ваши ФИО и адрес
- ФИО и адрес заемщика (ответчика)
Далее в заявлении необходимо изложить ситуацию о займе и невозврате долга. Также вы должны перечислить ваши права, которые заемщик нарушил. Затем вы должны высказать требование о возврате долга по расписке и указать основания, по которым вы эти требования выдвигаете со ссылками на законодательство. Затем нужно привести перечень прилагаемых документов (среди них расписка и квитанция об оплате госпошлины), поставить дату и подпись.
Обратите внимание, что правильно составленное исковое заявление повлияет на решение суда. Для того, чтобы составить заявление по всем правилам и добиться решения суда в вашу пользу, советуем обратиться к квалифицированному специалисту. Юрист по долговой расписке составит правильное заявление, приведет в нем все аргументы, поможет собрать необходимые документы – это станет залогом решения суда в вашу пользу. Кроме возвращения долга, наш юрист будет представлять ваши интересы в суде в части исковых требований по взысканию с заемщика процентов за пользование займом, чужими деньгами и суммы убытков, которые вы понесли в связи с тем, что вам не вернули деньги вовремя.
Помощь юриста нашей компании даст вам возможность вернуть в полном объеме долг и возместить все расходы в связи с ним.
Помимо помощи по взысканию долга по расписке, специалисты компании уже 15 лет работают в таких сферах как:
Звоните по телефону +7 (978) 877-77-07 или обращайтесь по адресу г. Симферополь, ул. Гоголя-Г. Аджимушкая, 6/13 оф.5а.
Взыскание безнадежного долга | Малый бизнес
Джеффри Джойнер Обновлено 28 января 2019 г.
Как только становится очевидно, что ваш бизнес не собирается взыскивать непогашенную дебиторскую задолженность, вы принимаете решение о ее списании. Если ваш клиент позже платит вам по долгу, вы должны отчитаться за полученные деньги. Точный метод, который вы используете для учета взыскания безнадежной задолженности, зависит от структуры вашего плана счетов и шагов, которые вы предприняли для списания дебиторской задолженности.
Резерв на безнадежную задолженность
Обычно предприятия, продающие в кредит, открывают резервный счет, который можно использовать для списания безнадежных долгов по мере их возникновения. Выбор метода пополнения счета надбавок зависит от ваших предпочтений, характера вашего бизнеса и суммы безнадежных долгов, с которой вы обычно сталкиваетесь. Проанализировав безнадежные долги, вы можете использовать процент от общей дебиторской задолженности или продаж в качестве ориентира.
Например, если ваши продажи за прошлый год составили 100 000 долларов, а вы потратили 10 000 долларов на безнадежные долги, вы можете зарезервировать 10 процентов своих продаж каждый месяц для безнадежных долгов.В качестве альтернативы ваша цель может быть основана на отчете о сроках погашения дебиторской задолженности. Например, вы можете считать, что 90 процентов счетов старше 180 дней не подлежат взысканию, а 50 процентов счетов старше 90 дней — безнадежным. Однако, если вы редко продаете в кредит или имеете лишь случайную небольшую задолженность, которую вы не можете получить, вы можете отказаться от резервного счета, если сумма достаточно мала, чтобы быть несущественной.
Создание резерва на безнадежную задолженность
Шаги по финансированию вашего резерва на безнадежную задолженность включают как ваш баланс, так и отчет о прибылях и убытках.В балансе вы должны кредитовать свой резерв по безнадежным долгам. Дебетуйте счет плохих расходов в своем отчете о прибылях и убытках на ту же сумму.
Ваша дебиторская задолженность имеет положительное сальдо, поэтому при взаимозачете с резервным счетом у вас есть более четкое представление о вашей непогашенной взыскиваемой задолженности. Если ваш резервный счет показывает положительный баланс, вы списали больше, чем зарезервировали. Вам необходимо кредитовать резервный счет и дебетовать свой расходный счет.
Списание безнадежной задолженности
Как только вы решите, что вероятность взыскания долга мала, вы можете ее списать.Если у вас есть резервный счет, вы должны дебетовать свой резервный счет и кредитовать дебиторскую задолженность. Если ваш резервный счет окажется недостаточным, вам нужно будет кредитовать дебиторскую задолженность на полную сумму, списать с резервного счета столько, сколько сможете, а затем списать оставшуюся часть. Если вы не ведете резервный счет, кредитуйте дебиторскую задолженность на полную сумму и дебетуйте расходы на безнадежную задолженность на ту же сумму.
Взыскание безнадежной задолженности
Если ваш клиент платит вам по уже списанной вами задолженности, то способ учета платежа зависит от шагов, которые вы предприняли ранее.Проще говоря, измените то, что вы сделали. Если вы ведете резервную учетную запись, это обычно будет двухэтапным процессом.
Сначала нужно вернуть деньги на счет дебиторской задолженности. Дебиторская задолженность и кредит вашего резервного счета, а затем кредит дебиторской задолженности и дебетовые денежные средства. Если вы работаете без резервного счета и списали безнадежную задолженность, кредитуйте счет расходов на безнадежную задолженность и дебетуйте наличными.
Влияние на подоходный налог
Безнадежная задолженность — это законные коммерческие расходы.Списание безнадежной задолженности снижает ваши налоговые обязательства, поскольку снижает вашу прибыль. Если вы взыскиваете безнадежный долг в следующем году, вы должны включить его в доход за год, в котором он был получен. Обычно это не проблема, потому что возмещенная сумма просто уменьшит сумму расходов на безнадежную задолженность за текущий год.
Однако, если ваш расходный счет показывает кредитовое сальдо, это означает, что вы взыскали безнадежный долг, стоимость которого превышает сумму, которую вы потратили.Вы должны обязательно указать это восстановление при подаче налоговой декларации.
Управление просроченными платежами и взыскание долгов
Просить о выплате долга — неудобная, но иногда необходимая часть того, чтобы быть владельцем бизнеса. Обычно, отправив дружеское напоминание или сделав приветственный звонок, покупатель побудит вас заплатить. Но если клиент не реагирует, возможно, вам придется обострить ситуацию.
Восстановление просроченных платежей
Используйте следующие шаги в качестве руководства для взыскания просроченного платежа от клиента.Процесс начинается с дружеских напоминаний и постепенно расширяется. Выполнение каждого шага поможет вам максимально сохранить ваши деловые отношения.
1. Отправьте дружеское напоминание о платеже
Когда платеж впервые становится просроченным, отправьте вашему клиенту любезное напоминание по телефону, электронной почте или отправив письмо по почте. Возможно, они забыли о счете или заплатили не на тот банковский счет, поэтому этого первого напоминания может быть достаточно, чтобы счет был оплачен.
Не забудьте указать в напоминании способы оплаты, банковские реквизиты и контактную информацию, чтобы клиенту было проще заплатить вам быстро.
Используйте наш удобный шаблон электронного письма с напоминанием, если вам нужна помощь в начале работы.
2. Отправить напоминание о просроченном платеже
Если покупатель пропустит следующую согласованную дату платежа или на ваше первое напоминание о платеже не было ответа, обратитесь снова. Позвоните клиенту еще раз или отправьте еще одно электронное письмо или письмо с напоминанием о причитающихся деньгах и запросом платежа.
Воспользуйтесь нашим шаблоном электронного письма с напоминанием о просроченной оплате.
3.Отправьте окончательное уведомление
Если клиент все еще не заплатил и снова пропустил продленные даты платежа, позвоните или отправьте электронное письмо, чтобы обсудить неоплаченный счет и запросить платеж.
Используйте в качестве справки наш последний шаблон электронного письма с уведомлением.
4. Попробуйте установить прямой контакт.
Если после окончательного уведомления нет оплаты или ответа, подумайте о том, чтобы посетить клиента лично. Если ваш предыдущий контакт был по электронной почте или письмом, попробуйте позвонить им, чтобы попросить об оплате.Это может помочь построить личные отношения с клиентом, которые могут быть полезны для будущих платежей.
Используйте наш шаблон сценария последующих контактов в качестве справочника при разговоре с клиентом.
5. Отправьте официальное письмо с требованием.
Если все ваши попытки связаться с ними и получить платеж не увенчались успехом, рассмотрите возможность отправки официального письма с требованием. Это может нанести ущерб деловым отношениям с клиентом, поэтому хорошо подумайте, прежде чем прибегать к этому варианту.
Воспользуйтесь нашим шаблоном письма-требования в качестве справочной информации.
6. Рассмотрите возможность использования агентства по сбору долгов.
Если вам все еще не заплатили, вы можете рассмотреть возможность использования агентства по сбору долгов в крайнем случае. Агентство постарается получить оставшуюся сумму у вашего клиента.
Имейте в виду, что вы и коллектор должны соблюдать законы, запрещающие практику взыскания долгов. Вы можете столкнуться с уголовным наказанием, если привлечете сборщика долгов, который нарушит законы о защите прав потребителей, пытаясь вернуть долг.
Дополнительные инструкции по справедливому взысканию долгов см. В разделах «Работа со сборщиками долгов» на веб-сайте CAV и «Справедливое отношение к клиентам: сбор долгов» на веб-сайте Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC).
7. Получите помощь в разрешении споров
В Виктории есть несколько отделов, которые могут помочь в разрешении споров:
Предотвращение задолженности клиентов
Примите во внимание следующие советы, которые помогут предотвратить задолженность клиентов перед вами.
Обозначьте свои ожидания перед новыми клиентами
Всегда полезно четко обозначить ожидаемые условия торговли и оплаты в начале отношений с клиентом.
Наш новый шаблон взаимодействия с клиентами включает в себя параграф условий торговли, который вы можете использовать, чтобы включить:
- даты счета-фактуры
- любые дополнительные расходы за просроченные платежи
- процедуры взыскания задолженности.
Эффективно выставляйте счета клиентам
Чтобы стимулировать своевременную оплату, вы можете:
- отправлять счета, как только работа будет завершена, или в обычную дату
- четко указать все варианты оплаты и информацию в ваших счетах или контрактах
- сохранить Регулярное общение с покупателями
- предлагают небольшую процентную скидку при досрочном погашении.
Узнайте больше о том, какие сведения включать в счет.
Выплата комиссионных при получении денег
Если ваши сотрудники по продажам получают вознаграждение за продажи, иногда они могут «нарушить правила», чтобы заказать еще один. Сделайте политику так, чтобы вы выплачивали вознаграждение только после того, как деньги были собраны, а не после продажи.
Такая политика может побудить сотрудников проводить платежи от клиентов и улучшить ваш денежный поток.
Обучите персонал политикам и процедурам
Важно, чтобы ваши сотрудники были осведомлены об условиях оплаты вашего бизнеса, процедурах выставления счетов клиентам и взыскания долгов.Убедитесь, что в вашем бизнесе есть руководство по финансовой политике и процедурам, и что каждый сотрудник прочитает его в рамках вводного курса.
Чтобы уменьшить вероятность того, что клиенты будут должны вам деньги в вашем бизнесе, вы можете ввести следующие процессы в свою финансовую политику и процедуры:
- Проведите тщательную проверку данных о компании, прежде чем предлагать кредит.
- Установите надежные лимиты кредитования клиентов.
- Подождите, пока оплата не будет произведена, перед отправкой или выпуском товаров.
- Если вы поставщик, зарегистрируйте товары в Регистре безопасности личного имущества (PPSR).
Регистрация товаров, в отношении которых у вас есть финансовый интерес, в PPSR позволяет вам вернуть эти товары, если они вам не заплатили.
Выбирайте подписантов кода платежа Поставщика
При продаже другому предприятию проверьте, подписал ли он код платежа Поставщика.
Деловой совет Австралии (BCA) и правительство штата Виктория разработали кодекс оплаты австралийским поставщикам, чтобы помочь предприятиям взять на себя обязательства по быстрой оплате поставщикам, улучшить денежный поток и укрепить экономику.
Добровольно подписываясь под кодексом, предприятия соглашаются:
- своевременно и своевременно (в течение 30 дней) платить своим поставщикам
- сотрудничать с поставщиками
- помогать поставщикам улучшать процессы оплаты
- участвовать в справедливых и эффективных разрешение спора.
Терминология взыскания долга | Словарь терминов взыскания долгов
Условия взыскания долга
А
Кредиторская задолженность
Все деньги, которые предприятие должно кредитору за предоставление товаров или услуг.
Дебиторская задолженность
Все деньги, причитающиеся бизнесу за предоставление товаров или услуг.
Приказ администрации
Распоряжение суда, которое позволяет окружному суду управлять всеми вашими платежами кредиторам. Применимо, если у вас есть хотя бы одно решение окружного суда или Верховного суда против вашего бизнеса, общая задолженность двух или более кредиторов составляет менее 5000 фунтов стерлингов, и вы не можете позволить себе выплачивать полную сумму каждый месяц. Один платеж производится в суд, который распределяет эту сумму между каждым кредитором на пропорциональной основе.Кроме того, предотвращает дальнейшие действия кредиторов против вас.
Администратор
Лицензированный специалист по делам о несостоятельности, назначенный судом в соответствии с административным распоряжением для обеспечения исполнения предложений в указанном порядке. Затем администратор предложит план на утверждение всем кредиторам компании.
Авансовый расчет
Когда счет выставляется до доставки товаров или начала обслуживания.
Неблагоприятная кредитная история
Бизнес с неблагоприятной кредитной историей имеет плохую репутацию по погашению долгов в рамках согласованных кредитных лимитов, что делает их нежелательными для предоставления кредита.
Отчет о просроченной задолженности
Документ с подробным описанием остатков, причитающихся бизнесу от каждого клиента, с разбивкой по датам выставления счетов или срокам оплаты.
Задолженность
Законный срок для просроченной задолженности.
Переуступка
Процесс, при котором компания продает долг другой компании.
Аудит
Служба бизнес-анализа, которая оценивает различные аспекты деятельности компании, такие как финансовые счета и показатели книги продаж.
В
Баки
Банковская автоматизированная клиринговая система: процесс, с помощью которого средства переводятся в электронном виде с одного банковского счета на другой, для клиринга требуется три дня.
Безнадежная задолженность
Деньги, причитающиеся компании, которая считается невозвратной. Откройте для себя четыре способа избежать списания безнадежных долгов.
Списание безнадежного долга
Возврат НДС, уплаченного в HM Revenue & Customs за продажу, путем списания безнадежных долгов на срок более шести месяцев.
Судебные приставы
Лицо, нанятое судом для изъятия несущественных вещей из имущества должника и их продажи с аукциона, при этом деньги идут на погашение просроченной задолженности.
Свидетельство судебного пристава
Справка, выданная судом судебному исполнителю, признанному «годным и надлежащим лицом». Это всегда должно быть доступно для проверки при выполнении их работы, включая их фотографии, подпись судьи и печать суда.
Бухгалтерский баланс
Годовой отчет, отражающий финансовое положение бизнеса с подробным описанием всех активов и обязательств на определенную дату.
Банкротство
Судебный процесс, в ходе которого компания объявляется неплатежеспособной и, следовательно, не может погасить непогашенные долги. Любые оставшиеся активы передаются доверительному управляющему и продаются для погашения долгов, при этом оставшаяся задолженность списывается.
Проверка работоспособности предприятия
Внешняя оценка эффективности бизнеса в ключевых областях, включая финансовые показатели, механизмы финансирования и процессы кредитного контроля.
Реструктуризация или оздоровление бизнеса
Реорганизация структуры бизнеса с целью повышения его прибыльности.
С
Денежный поток
Показатель текущего финансового состояния компании, рассчитываемый по денежным поступлениям за вычетом денежных выплат за определенный период времени. Вот 5 вещей, которые могут негативно повлиять на ваш денежный поток.
Сертификат соответствия
Справка из суда, подтверждающая, что решение окружного суда полностью оплачено.
ЧАПС
Автоматизированная платежная система клирингового центра: телеграфный перевод, с помощью которого средства могут быть обработаны и погашены в тот же день за небольшую плату.
Комиссия к оплате
Документ, обслуживаемый в Шотландии, который требует от должника полностью погасить долг в течение определенного периода времени — обычно 14 дней. Подобно решениям окружных судов в Англии и Уэльсе.
Регистрационный номер компании
Уникальный номер, присваиваемый компании при регистрации в Регистрационной палате.
Добровольное соглашение компании (CVA)
Если компания с ограниченной ответственностью объявлена неплатежеспособной, она может подать заявление о заключении соглашения о добровольном заключении с компанией (CVA) через арбитражного управляющего.Само CVA представляет собой подготовленный документ, содержащий предлагаемый график выплаты кредиторам того, что им причитается. Если 75% кредиторов компании с точки зрения стоимости долга соглашаются с CVA на встрече, организованной практикующим банкротом, компания может продолжить торговлю, при этом запланированные платежи будут производиться через специалиста по банкротству до тех пор, пока они не будут полностью погашены.
Принудительная ликвидация
При ликвидации предприятия по требованию суда.
Концентрация
Процентная доля стоимости книги продаж компании, учитываемая конкретным клиентом.
Закон о потребительском кредите 1974 г.
Закон Парламента, регулирующий сферу кредитных услуг в Англии и Уэльсе, последние поправки внесены в 2006 году.
Договорные платежи
Ежемесячные кредитные обязательства предприятия, согласованные при подписании кредитного соглашения.
Решение окружного суда (CCJ)
Решение суда, требующее от должника погасить задолженность в течение определенного периода времени. Если сумма не будет выплачена в течение одного месяца, CCJ будет помещен в кредитную историю должника на шесть лет.
Форма иска в суд
Официальный документ, отправляемый кредитором для информирования должника о начале судебного разбирательства в отношении неоплаченного долга. Затем у должника есть 14 дней для ответа; невыполнение этого требования автоматически приведет к регистрации решения окружного суда.
Кредитный контроль
Процесс, описывающий усилия продавца по взысканию оплаты с покупателя за товары или услуги, которые были поставлены в кредит. Оцените свой собственный кредитный контроль с помощью этих 6 ключевых показателей эффективности.
Страхование кредита
Защищает предприятия от несвоевременной выплаты коммерческих долгов из-за неплатежеспособности или длительного дефолта, когда страховщик принимает на себя риск и выплачивает клиенту процент от стоимости книги продаж в таком случае. В соответствии с установленными кредитными лимитами, кредитное страхование может быть предоставлено как отдельный продукт или включено в различные решения для движения денежных средств, такие как финансирование по счетам без права регресса.
Кредитный менеджмент
Задача по управлению процессом поступления заказов в бизнес с выделением достаточного количества времени для каждого отдельного счета-фактуры для взыскания долгов в течение согласованных периодов кредитования.Для получения дополнительной информации загрузите наше основное руководство по кредитному менеджменту.
Срок кредита
Время, в течение которого должник по договору обязан оплатить приобретенные товары или услуги.
Кредитный рейтинг
Рассчитанный на основе финансовой истории предприятия, текущих активов и обязательств, кредитный рейтинг по существу указывает потенциальному продавцу на способность и вероятность погашения долга в рамках согласованных условий кредита.
Кредитно-справочное агентство
Компании, которые предоставляют кредиторам и предприятиям по запросу и за небольшую плату информацию о кредитном рейтинге компаний, которым они рассматривают возможность предоставления кредита.
Кредитные отчеты
Документ, предоставляемый агентствами кредитных историй, в котором подробно описывается кредитная история предприятия, включая важную информацию о компании, их кредитный рейтинг, а также регистрировались ли какие-либо решения окружного суда против них за последние шесть лет. Кредитные отчеты доступны по запросу за небольшую плату и помогают кредиторам и предприятиям в принятии решения о том, предлагать ли кредит потенциальному клиенту. Узнайте о плюсах и минусах кредитных отчетов здесь.
Условия кредита
Условия, которые покупатель товаров или услуг обязан соблюдать по договору при покупке в кредит. В этих условиях указываются согласованные сроки, в течение которых покупатель должен произвести оплату, а также финансовые расходы, которые будут взиматься в случае просрочки платежа.
Кредитор
Физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги.
Добровольная ликвидация кредиторов (CVL)
Процедура, при которой директора предприятия решают завершить бизнес, назначив ликвидатора для ликвидации всех его активов.Это отличается от принудительной ликвидации, которая навязывается неплатежеспособной компании на основании постановления о ликвидации, вынесенного судом.
Кредитоспособность
Термин, используемый для описания способности компании производить платежи вовремя, когда им предлагаются условия кредита.
D
Объем продаж за день (DSO)
Среднее количество дней, которое требуется бизнесу для полного возмещения денежных средств после совершения продажи, что свидетельствует об эффективности их процессов кредитного контроля.
Долг
Общая стоимость денег, причитающихся кредитору.
Коллекторское агентство
Специализированная компания, которая посвящает время и ресурсы взысканию долгов от имени своих клиентов. Узнайте о преимуществах использования коллекторского агентства здесь.
Приказ о списании долгов
Форма несостоятельности, при которой дебиторская задолженность погашается на сумму менее 15 000 фунтов стерлингов, если она не в состоянии выплатить ее. Считается крайней мерой, поскольку это сильно влияет на кредитный рейтинг компании.
Реструктуризация долга
Процесс, который позволяет предприятиям сокращать и согласовывать свои долги, чтобы сделать условия погашения более управляемыми, тем самым повышая ликвидность компании.
Должник
Физическое или юридическое лицо, которое должно деньги другому.
Дебиторская книга
См. «Дебиторская задолженность».
Дни с задолженностью
См. «Отличные дневные продажи».
Уведомление о дефолте
Официальное письмо, отправленное должнику после невыполнения платежа, в котором объясняется, что он не выполнил свои договорные обязательства при покупке товаров или услуг у него, как указано в условиях кредита, и что должны быть предприняты дальнейшие шаги для того, чтобы вернуть причитающиеся деньги.Эти уведомления будут храниться в кредитной истории должника в течение шести лет.
Прямой дебет
Указание банку получить сумму с другого банковского счета в заданную дату. В отличие от постоянных поручений, прямое дебетование можно использовать для различных сумм.
Диспут
Возникает, когда должник запрашивает всю или часть счета-фактуры. Советы о том, как быстро разрешать споры, можно найти в этом блоге.
E
Без терминов.
F
Факторинг
Средство финансирования счетов-фактур, где спонсор переводит денежные средства в регистр продаж клиента в течение 24 часов после выставления счета-фактуры, высвобождая капитал для увеличения своего денежного потока.Фактор также предоставляет специальную услугу по ведению книги продаж для взыскания долгов от имени клиента. Существует также дополнительная возможность без права регресса, которая включает защиту должника, таким образом защищая клиента от неплатежа должника.
Управление финансового надзора (FCA)
Регулирующий орган индустрии финансовых услуг Великобритании.
Раннее датирование
Любой счет, выставленный позже доставки товаров или начала обслуживания, предоставляющий покупателю более длительные сроки кредита.
Мошенничество
Обманывание человека или компании неточной информацией с целью получения конкурентного преимущества. В этом посте рассказывается, как не стать жертвой мошеннических счетов.
G
Гарантии
Юридическое обязательство выплатить долг в случае невыполнения компанией этого обязательства.
H
Налоговая и таможенная служба Ее Величества (HMRC)
Управляющий орган, отвечающий за своевременный сбор потребительских налогов и налогов с предприятий.
I
Неофициальная договоренность
Термин, используемый для описания соглашения о том, что должник будет производить сокращенные платежи своему кредитору без помощи третьей стороны.
Первоначальный приказ
Документ, по которому подается иск в Шерифский суд.
Несостоятельность
Юридический процесс, при котором предприятие объявляется неплатежеспособным и, следовательно, у него недостаточно средств для выполнения кредитных обязательств предприятия.
Закон о несостоятельности 1986 года
Законодательство, регулирующее законодательство и практику несостоятельности в Великобритании.
Специалист по делам о несостоятельности (ИП)
Лицо, имеющее полную лицензию и квалификацию для ведения дел о несостоятельности и законодательства о несостоятельности.
Правила о несостоятельности
Правила о несостоятельности 1986 года предусматривают рабочие процедуры для Закона о несостоятельности 1986 года.
Несостоятельный
Любая компания или физическое лицо, у которых недостаточно средств для выполнения своих кредитных обязательств, т.е. когда общая сумма обязательств превышает общую сумму активов.
Процентная ставка
Ставка, взимаемая с стоимости заимствованных денег, обычно отображается в виде годовых процентов.
Промежуточный заказ
Постановление суда, предотвращающее банкротство, пока должник готовит добровольное соглашение со своими кредиторами.
Счет-фактура
Бланк, выданный продавцом, в котором перечислены предоставленные товары или услуги и указана их стоимость. Узнайте, как создать идеальный счет-фактуру здесь.
Дисконтирование счета
Механизм финансирования счетов-фактур, обычно предоставляемый на конфиденциальной основе, когда кредитор переводит денежные средства в регистр продаж компании в течение 24 часов после выставления счета-фактуры, чтобы высвободить капитал и увеличить денежный поток клиента.В отличие от факторинга, клиент сохраняет контроль над своим кредитным менеджментом. Существует также вариант без права регресса, который включает защиту должника от неплатежа должника.
Финансирование счетов-фактур
Общий термин для решения по финансированию, которое высвобождает капитал в регистр продаж компании для увеличения денежного потока клиента, например факторинг и дисконтирование счетов. Услуги могут быть адаптированы к индивидуальным потребностям бизнеса в денежных потоках.
Загрузите наш Справочник по основному кредитному менеджменту, чтобы узнать больше о многих из этих терминов.
Дж
Без терминов.
К
Без терминов.
L
Закон 1998 г. о просрочке выплаты коммерческих долгов (процентов)
Закон Парламента, позже пересмотренный в 2002 году, разрешающий предприятиям взимать проценты по долгам, срок которых превышает их кредитные сроки. Процентная ставка составляет 8% плюс базовая ставка Банка Англии, в то время как фирмы дополнительно имеют право на компенсацию в размере от 40 до 100 фунтов стерлингов, в зависимости от суммы счета. Претензии могут быть предъявлены в любой момент в течение шести лет после даты оплаты счета.Подсчитайте, сколько вам могут быть должны.
Письмо перед действием (LBA)
Официальное письмо, направляемое должнику, информирующее его о намерении кредитора начать судебное разбирательство, если просроченная задолженность обычно остается неоплаченной в течение семи дней. Также известно как «семидневное письмо».
Ликвидация
Процесс, при котором все оставшиеся активы предприятия продаются для выплаты кредиторам до ликвидации самого предприятия. Любые излишки денежных средств распределяются между акционерами компании.
Ликвидатор
Лицензированный специалист по вопросам несостоятельности, назначенный для ликвидации или роспуска компании.
M
Без терминов.
N
Номинальный участник
Лицензированный специалист по вопросам несостоятельности, назначенный для наблюдения за добровольным соглашением компании.
Без регресса
Необязательная часть финансового решения, основанного на активах, которое обеспечивает защиту должника, чтобы защитить компанию от неплатежей должника в результате банкротства или длительного дефолта с учетом установленных кредитных лимитов.
O
Управление добросовестной торговли (OFT)
Регулирующий орган, защищающий потребителей от недобросовестной деловой практики.
Порядок доставки заказов
Термин, используемый для описания процедур кредитного контроля компании с момента размещения заказа в компании до момента полной оплаты счета. Чтобы увидеть пример процесса доставки заказа, посмотрите это видео.
-п.
Льготный кредитор
См. «Обеспеченный кредитор».
Доказательство долга
Документ, поданный кредитором управляющему по делам о несостоятельности, в котором подробно описывается стоимость долга в случае принудительной ликвидации.
Подтверждение доставки (POD)
Метод подтверждения получения товаров, поставленных должнику, и того, что товары находятся в хорошем состоянии.
Затяжной дефолт
Невыплата долгов по истечении шести месяцев.
Прокси
Документ, разрешающий другому лицу присутствовать на собрании кредиторов от имени кредитора.
Доверенное лицо
Лицо, которое присутствует на собрании кредиторов от имени кредитора по доверенности. Доверенное лицо может или не может по своему усмотрению определять, как он голосует.
Q
Без терминов.
R
Ресивер
Лицо, назначенное обеспеченным кредитором для установления контроля над активами должника.
Приемная комиссия
Процедура, с помощью которой кредитор получает обеспечение в отношении активов должника для получения оплаты за предоставленные товары или услуги.
S
Торговая книга
См. «Дебиторская задолженность».
Обеспеченный кредитор
Кредитор, имеющий право получать платежи в приоритетном порядке необеспеченным кредиторам, когда средства распределяются ликвидатором или администратором. Чтобы квалифицироваться в качестве обеспеченного кредитора, вы должны иметь залог по определенному активу или, в качестве альтернативы, долговое обязательство по активам бизнеса.
Отменить приговор
Если вы являетесь ответчиком и до исполнения судебного решения не знали о каких-либо претензиях к вам, вы можете подать заявление об отмене судебного решения.Если будет согласовано, это лишит Истца возможности исполнить судебное решение.
Мелкие претензии
Судебная процедура использовалась для взыскания долгов на сумму менее 3000 фунтов стерлингов.
Законодательное требование
Официальное уведомление, требующее от должника погасить непогашенный долг частями или полностью в течение 21 дня. Невыполнение этого требования приведет к подаче петиции о ликвидации.
Общая причина
Судебная процедура использовалась для взыскания долгов на сумму от 3 000 до 5 000 фунтов стерлингов.
Вызывает
Документ, используемый для возбуждения судебного иска, когда кредитор предъявляет иск своему клиенту по неоплаченному счету.
Руководитель
Лицензированный специалист по вопросам несостоятельности, назначенный для надзора за выполнением утвержденного добровольного соглашения.
т
Положения и условия (Условия и положения)
Условия торговли, согласованные при покупке товаров или услуг. В этом посте рассказывается, что включить в ваши условия.
Платежи токенов
Небольшие платежи кредиторам, когда должник не может погасить задолженность в согласованные сроки кредита, что свидетельствует об их намерении произвести платеж, когда это возможно.
U
Необеспеченный кредитор
Любой кредитор, который не имеет преференциальных прав, поэтому помещает его после обеспеченных кредиторов в очередь на получение причитающихся денежных средств, когда средства распределяются ликвидатором или администратором.
В
Без терминов.
Вт
Ликвидация
См. «Ликвидация».
Петиция о ликвидации
Юридический документ, представленный в суд для получения судебного постановления о принудительной ликвидации предприятия.
Оборотный капитал
Деньги, которые компания может сразу потратить на активы и свою повседневную деятельность. Он рассчитывается путем вычета текущих обязательств из оборотных активов.
X
Без терминов.
Y
Счета на конец года
Финансовые документы, которые должны быть представлены в Регистрационную палату в конце финансового года бизнеса, включая баланс и отчет о прибылях и убытках.
Z
Без терминов.
Загрузите наш Справочник по основному кредитному менеджменту, чтобы получить более подробное представление о многих из приведенных выше терминов
Лучшие советы по взысканию долга для владельцев малого бизнеса
Ненавижу собирать деньги? Присоединиться к клубу. Недавние опросы OPEN Small Business Network, проведенные American Express, показывают, что дебиторская задолженность является главной проблемой для владельцев малого бизнеса. Чтобы гарантировать получение оплаты, воспользуйтесь следующими советами и передовыми методами по взысканию долгов.
Занять позитивную позицию
Не принимайте это на свой счет, если ваши клиенты не оплачивают счета вовремя.Узнайте, почему счет задерживается. Возможно, ваш клиент просто забыл. Чтобы избежать подобных пропущенных платежей, сразу же после истечения срока оплаты выставьте напоминание.
Постепенно увеличивать прямолинейность
Один из секретов взыскания долгов малого бизнеса — постепенно увеличивать напористость вашего последующего общения. Ваш первый звонок, письмо или электронное письмо должно дать вашему клиенту возможность сомневаться в положительном и полезном тоне.Но в третьем письме-коллекционере или в переписке тон может быть более прямым и напористым (но никогда не оскорбительным или непрофессиональным).
Использовать несколько каналов
В сегодняшнюю электронную эпоху обработка счетов и взыскание долгов по электронной почте выполняется просто и быстро, но это не без проблем. Электронная переписка может легко оказаться в переполненном почтовом ящике. Используйте дополнительные средства связи с вашими клиентами, которые пропустили платеж. Взять трубку — отличный первый шаг, в то время как заказное письмо может потребоваться после нескольких недель отсутствия ответа.
Расширьте возможности нужных людей
Как владелец малого бизнеса, велик соблазн поручить продавцам управлять своей дебиторской задолженностью, но гораздо лучше поручить задачу по взысканию долгов одному человеку. Назначьте своего руководителя по сбору долгов и обеспечьте надлежащую поддержку, обучение и стимул для правильного выполнения работы.
Зовите сильнейших
После многочисленных звонков и переписки с инкассо может случиться так, что счет уже давно просрочен.При необходимости вы можете рассмотреть вопрос о привлечении коллекторского агентства для обработки таких просроченных клиентов. Если вы тратите слишком много времени и ресурсов, это может истощить вашу деятельность.
Не игнорировать FDCPA
Существуют законы и постановления, регулирующие порядок взыскания задолженности коллекторскими агентствами. Коллекторы не могут лгать, вводить в заблуждение или беспокоить ваших клиентов. Убедитесь, что выбранное вами коллекторское агентство соблюдает Закон о справедливом взыскании долгов и практике (FDCPA).
Кредитный отчет
Уменьшите количество просроченных счетов, проверив кредитоспособность вашего потенциального клиента или покупателя до того, как сделка будет заключена. Будьте готовы потратить не менее 30 долларов на отчет Dun & Bradstreet (D&B). D&B использует данные самоотчетов, но повышает доверие, включая банковские данные от поставщиков компаний, заявления о банкротстве, источники в СМИ, иски, залоговые права и судебные решения.
Всегда проверяйте ссылки
Любому малому бизнесу, планирующему подписать «крупную сделку», рекомендуется провести проверку торговых и банковских рекомендаций.Простое обращение в банк вашего потенциального клиента или партнера может раскрыть важную информацию о банковских отношениях и о том, как они вели свои счета в прошлом. Подобно проверке биографических данных, этот шаг может выявить потенциальные красные флажки еще до того, как счет будет напечатан.
Итог
Управление процессом взыскания долга является обязанностью успешного владения бизнесом. Слишком многие малые предприятия придают низкую приоритетность просроченной дебиторской задолженности и взысканиям.Важно отслеживать денежный поток и просроченную дебиторскую задолженность ежемесячно или чаще. Списание безнадежных долгов — это нормально, но, в конце концов, ваша деловая смекалка поможет решить вопрос, который повлияет на ваш рост.
Нужна помощь в написании письма о взыскании долга? Просмотрите образцы писем о сборе, чтобы получить идеи.
Справочник по бесплатной и недорогой юридической помощи, помощи и услугам в Грузии
АКТ О СПРАВЕДЛИВОЙ ПРАКТИКЕ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ ПИСЬМО
Как использовать Закон о справедливой практике взыскания задолженности письмо
Это письмо можно использовать для того, чтобы попросить коллекторские агентства предоставить вам информацию, касающуюся их основания для требования о том, что вы задолжали («подтверждение долга»). Коллекторские агентства обычно покупают долги у других компаний (обычно со скидкой), а затем обращаются к должникам — людям, которые задолжали долги, — чтобы попытаться заставить должников выплатить полную сумму, которую они должны по долгу, плюс проценты, адвокат сборы и любые штрафы или штрафы за просрочку платежа. Вы также можете использовать это письмо, чтобы попросить агентства по сбору платежей прекратить связываться с вами, вашей семьей или соседями.
Это письмо относится только к коллекторским агентствам, а НЕ к кредиторам — людям, которые напрямую продали вам товары, предоставили вам кредит или ссудили вам деньги.Хотя коллекторское агентство должно прекратить связываться с вами, они все равно могут подать против вас иск в связи с задолженностью. Часто в отношении небольших или спорных долгов коллекторское агентство не предпринимает дальнейших действий.
Следуйте этим инструкциям, чтобы использовать письмо:
1. Впишите свое имя и адрес в четыре верхние строки. Если у коллекторского агентства нет вашего адреса, возможно, вы не захотите сообщать его им. В этом случае просто введите такую информацию, как ваше имя и номер счета, чтобы коллекторское агентство могло идентифицировать вас.Если вы хотите подтвердить наличие долга, но не хотите, чтобы коллекторское агентство сообщило ваш адрес, вы можете спросить члена семьи или друга, можете ли вы использовать их адрес.
2. В пятой строке введите дату.
3. Если вы отправляете письмо заказным письмом, напишите номер заказного письма (который находится в верхней части квитанции о сертифицированном письме) в соответствующей строке.
4. Во втором наборе строк введите название коллекторского агентства и его адрес.
5. В пустом месте во втором предложении письма введите имя человека или компании, которую коллекторское агентство считает вашей задолженностью. Также введите номер счета, если вы его знаете. Если вы не знаете компанию, которой принадлежит задолженность, или номер счета, включите другую информацию из писем, полученных вами от коллекторского агентства, чтобы коллекторское агентство знало, о каком долге вы говорите.
6. В конце письма в графе «искренне» подпишите свое имя, а затем укажите свое имя под своей подписью.
7. Напишите имя кредитора в строке рядом с «cc:».
8. Если хотите, можете написать несколько строк, объясняющих вашу ситуацию, внизу страницы. Например, вы можете указать свой возраст и / или тот факт, что вы инвалид и, следовательно, не можете работать. Если вы живете на социальное обеспечение и не имеете другого дохода, вы можете указать это в своем примечании. Кроме того, вы можете заявить, что хотите оплатить задолженность по счетам, но просто не можете позволить себе их оплатить в настоящее время.От вас не требуется указывать причину, по которой вы не можете или не хотите выплатить предполагаемый долг, но это может быть вам выгодно. Например, агент по сбору платежей может решить сосредоточить усилия по сбору платежей на других лицах, которые обладают большей платежеспособностью.
9. Сделайте три копии письма. Отправьте оригинал в коллекторское агентство; копия кредитору; и копию на:
Федеральная торговая комиссия
Люкс 5М35
60 Forsyth Street, S.W.
Атланта, Джорджия 30303-2322
Желательно отправлять эти письма заказным письмом с уведомлением о вручении.Сохраните третью копию письма, квитанции о сертифицированной почте и грин-карты (которые вы должны получить обратно по почте) для своих записей.
10. Коллекторское агентство должно прекратить связываться с вами, кроме как для предоставления информации о своих основаниях для требования о вашей задолженности. Если они продолжают связываться с вами, свяжитесь с ближайшим к вам Обществом юридической помощи Атланты или Программой юридических услуг Джорджии. Вы также можете подать онлайн-жалобу в Федеральную торговую комиссию по следующему адресу:
https: // р-н.ftc.gov/pls/dod/wsolcq$.startup?Z_ORG_CODE=PU01
Эта информация предоставлена горячей линией для старших юристов,
Проект Общества юридической помощи Атланты, Inc.
Для получения дополнительной информации звоните (404) 657-9915 ИЛИ (888) 257-9519
_________________________________________________________
(Ваш адрес ИЛИ ваше имя по другому адресу)
_______________
_______________
_______________
_______________
Дата ___________________
СЕРТИФИЦИРОВАННАЯ ПОЧТА —
ТРЕБУЕТСЯ КВИТАНЦИЯ НА ВОЗВРАТ
Нет.________________________
Адрес коллекторского агентства
_______________
_______________
_______________
_______________
Уважаемый господин / госпожа:
Обращаюсь к вам с просьбой подтвердить наличие долга в соответствии с требованиями Закона о добросовестном взыскании долгов. Вы связались со мной по поводу задолженности перед ____________________, номер счета: ___________________, и я хотел бы, чтобы вы подтвердили эту задолженность.Пожалуйста, пришлите мне такое подтверждение.
Помимо проверки долга, я прошу вас прекратить общение со мной по поводу долга. Закон о справедливой практике взыскания долгов, 15 USCA, раздел 1692c, требует, чтобы вы выполнили это требование.
Пожалуйста, не отправляйте мне никаких сообщений относительно этой задолженности, кроме отправки мне подтверждения. Будем признательны за ваше сотрудничество.
С уважением,
_____________________
(Ваше имя и подпись)
cc: (Название компании)
Федеральная торговая комиссия — Региональное отделение Атланты
Платежи и квитанции
После совершения платежа наличными инкассатор должен выдать вам квитанцию, а вы не просите ее.Квитанцию необходимо предоставить вам в течение 10 дней после оплаты.
Если вы используете другой способ оплаты, вы можете запросить квитанцию в письменной форме. В этом случае у агента есть 10 дней на то, чтобы выдать вам квитанцию.
Окончательный платеж
Что произойдет, если вы не полностью возместили причитающуюся сумму, но вы и агент по взысканию договорились, что ваш платеж считается окончательным? Агент должен предоставить вам квитанцию (так называемый «выпуск») в течение 10 дней после оплаты.
Релиз подтверждает получение окончательного платежа. Помимо прочего, в нем должны быть указаны:
- дата, когда был произведен платеж;
- имя кредитора (например, финансовое учреждение или предприятие, которому вы задолжали деньги) и информацию о долге, по которому был получен платеж;
- ваше имя и адрес;
- сумма причитающейся суммы;
- Полученная сумма.
Если вы заплатили всю заявленную сумму, вы также можете запросить квитанцию, подтверждающую возмещение.
Кредитная папка
После возмещения денег вам следует проверить актуальность вашего кредитного файла. Важно убедиться, что содержащаяся в нем информация точна, так как продавцы обращаются к вашему кредитному файлу, чтобы проверить вашу платежеспособность при подаче заявки на кредит.
Чтобы проверить свой кредитный файл, вы можете связаться с Equifax или TransUnion Canada. Плата взимается за эту услугу.
Когда агент запрашивает добавку
Вам нужно только вернуть ту сумму, которую вы задолжали.Коллекторский агент не имеет права взимать с вас какие-либо дополнительные суммы, независимо от причины. На странице под названием «Отказ от оплаты доплаты» представлена информация по этому поводу.
Верх страницы
Информация, содержащаяся на этой странице, представлена простым языком для облегчения понимания. Он не заменяет тексты законов и постановлений.
Взыскание безнадежной задолженности по безнадежной дебиторской задолженности
В ходе обычной деятельности компании часто вынуждены предоставлять кредиты своим клиентам и клиентам, некоторым из которых неизбежно придется с трудом оплачивать свои счета.Для тех, кто не платит, Налоговый кодекс предоставляет облегчение в виде вычета безнадежной задолженности бизнеса по дебиторской задолженности, возникшей в результате продажи товаров и услуг и других кредитов, связанных с бизнесом.
Плохая задолженность предприятия
У вас есть безнадежная задолженность предприятия, если вы не можете получить деньги, причитающиеся вам в связи с вашим предприятием. Вы можете потребовать обычный вычет в отношении любой деловой дебиторской задолженности в том году, когда она становится полностью или частично обесцененной, включая долги, срок погашения которых еще не наступил, а также определенные ссуды за предыдущий год.Чтобы потребовать списания, вы должны доказать, что задолженность является подлинной и что разумные усилия по взысканию долга были исчерпаны. Однако от вас не требуется прибегать к услугам коллекторского агентства или возбуждать судебный иск, если у вас мало шансов на успех.
В большинстве случаев безнадежная задолженность предприятия может быть востребована только в том случае, если причитающаяся вам сумма ранее была включена в доход по методу начисления. По методу начисления все ваши счета признаются доходом независимо от того, были ли они собраны.Таким образом, по определению налогооблагаемый доход уже включает счета от ваших неплательщиков. Как только они будут признаны безнадежными, необходимо вычесть безнадежную задолженность, чтобы исключить этих клиентов из налогооблагаемой прибыли. Это называется специальным методом списания (или прямого списания), который требует, чтобы определенные счета клиентов были идентифицированы и списаны как частично или полностью бесполезные.
Тем не менее, большинство малых предприятий, не имеющих запасов (для инвентаризации требуется метод начисления), используют кассовый метод учета, в соответствии с которым доход не признается до тех пор, пока он не получен.Поскольку получение дохода приводит только к поступлению, нет никаких проблемных долгов, которые можно было бы вычесть в случае, если клиент не заплатит (стоимость предоставленных вами товаров или услуг будет уже вычтена при оплате).
Следовательно, безнадежные долги предприятий возникают в основном в результате продажи клиентам в кредит в ходе обычной деятельности. У предприятий, работающих на кассовой основе, нет безнадежных долгов, если они не предоставляют ссуды клиенту, поставщику или сотруднику с тесно связанной бизнес-целью, которые в конечном итоге полностью или частично становятся бесполезными.Некоторые примеры включают —
- Строительный подрядчик, который делает аванс поставщику строительных материалов, но никогда не получает материалы
- Чтобы удержать крупного клиента, вы даете ему ссуду, которая никогда не возвращается
В таких случаях, если предположить, что вы можете доказать, что долг бесполезен; Списание может потребоваться независимо от того, являетесь ли вы налогоплательщиком по начислению или по кассовому методу.
Гарантия бизнес-ссуды
Ссуда, которую вы гарантируете, что заемщик не сможет ее погасить, может квалифицироваться как безнадежная бизнес-задолженность, если выполнены все следующие требования:
- Вы предоставили гарантию в ходе своей торговли или бизнеса.
- У вас есть юридическая обязанность выплатить долг.
- Вы предоставили гарантию до того, как долг стал бесполезным. Вы, должно быть, разумно ожидали, что вам не придется платить долг без полного возмещения от заемщика.
- Вы получили разумное вознаграждение за предоставление гарантии. Вы соответствуете этому требованию, если предоставили гарантию в соответствии с обычной деловой практикой или в добросовестных деловых целях.
Налоговая отчетность по безнадежным долгам
Различные субъекты хозяйствования сообщают о вычете безнадежных долгов следующим образом:
- Самостоятельные налогоплательщики —
- Приложение C, Прибыль или убыток от бизнеса, Часть V.Прочие расходы
- График F (Прибыль или убыток от сельского хозяйства), строка 32
- Корпорации C — Форма 1120, Налоговая декларация корпораций США, строка 15
- S Corporation — Форма 1120S, Налоговая декларация США для S Corporation, строка 10
- Partnerships — форма 1065, доход от партнерства в США, строка 12
Безнадежные долги, не связанные с бизнесом
Некоторые безнадежные долги носят личный характер (т. Е. Не имеют деловых связей или целей), например ссуды физическим лицам.Таким образом, безнадежные долги, не связанные с коммерческой деятельностью, рассматриваются как краткосрочные капитальные убытки в Графике D и, таким образом, ограничиваются до 3000 долларов США (1500 долларов США для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих отдельные налоговые декларации) в год в отсутствие прироста капитала для компенсации дополнительных убытков. Любая излишек может быть перенесена и вычтена в последующие годы с учетом годового лимита в размере 3000 долларов США / 1500 долларов США.
Взыскание безнадежных долгов
Если вы получаете дебиторскую задолженность в следующем году, которая была списана в предыдущем году, это считается взысканием безнадежных долгов, которое включается в доход в год взыскания.Это называется правилом налоговой льготы. Взыскание безнадежных долгов не может быть зачтено в счет любых вычетов по безнадежным долгам текущего года (каждое из них отражено в вашей налоговой декларации).