После блокировки, рекомендуется проверить баланс и последние операции, чтобы удостовериться, что злоумышленники не успели воспользоваться пластиком. Для этого можно воспользоваться мини-выпиской. При обнаружении снятия или перевода денег, необходимо написать заявление в полицию и сообщить в банк номер транзакции. В отделении дополнительно нужно написать заявление о несогласии с такой операцией. Сделать это необходимо быстро (до 30 дней).

Штраф за потерю карты

Банк-эмитент не вводит такого понятия как «Штраф», он берет деньги за перевыпуск продукта. Стоит различать очередной и досрочный перевыпуски, а так же применимый в случае утери платежного инструмента. Сумма зависит от его типа. Разберем основные варианты.

Дополнительная информация для кредитных и зарплатных карточек

Утеря кредитки – еще более неприятная ситуация. Клиенту могут потребоваться заемные средства при оплате в торговых точках. Потому он может в отделении запросить доступную для займа сумму наличными на руки, чтобы иметь возможность их использовать, пока не сделали новый пластик. Или же снять только некоторую часть, которая ему потребуется в ближайшее время.

Текущие долги и существующий баланс  будут сохранены на счету. Погашение задолженности происходит по такому же принципу и с учетом беспроцентного срока, как и при пользовании пластиком. Вносить наличные потребуется через кассира.

При потере зарплатной карточки Сбербанка, клиенту необходимо поступить, как описано выше. Единственное исключение: в заявлении на выдачу нужно отметить, что продукт предназначен для получения заработной платы и возможно это удастся сделать не в офисе банка, а в своей организации.

Видео предоставляет информацию о том, какие правила требуется соблюдать для безопасного использования продукта.

Заключение

Избежать неприятной жизненной ситуации не всегда возможно. Но всем держателям продукта важно знать самое главное правило — всегда первым делом блокировать утерянный пластик. Это гарантия сохранности ваших денег.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Банковские карты — АО “РОСКОСМОСБАНК” Москва

АО «РОСКОСМОСБАНК» имеет статус Ассоциированного члена международной платежной системы VISA International, Аффилированного члена международной платежной системы MasterCard International Inc, косвенного участника Платежной системы «Мир». Банк эмитирует банковские карты Visa с сентября 1999 года.

Для частных лиц АО «РОСКОСМОСБАНК» предлагает банковские карты следующих типов — VISA Platinum, VISA Gold, VISA Classic, «Мир» Классическая, «Мир» Премиум.

Банковские карты — это современный вид платежного средства, обладающий неоспоримыми преимуществами перед традиционными наличными деньгами.

Мировая практика проведения расчетов по банковским картам со всей очевидностью свидетельствует о том, что использование карт значительно упрощает процесс покупки товара или услуги, равно как и хранения и защиты своих сбережений.

Приобретая расчетную карту, Вы получаете круглосуточный доступ к Вашему банковскому счету в пределах средств на своем счете. Если вы оформили кредитную карту — у Вас есть возможность пользоваться дополнительными средствами, предоставленными Банком в кредит.

Одно из самых важных достоинств банковских карт — это безопасность. При получении карты Вам выдается уникальный секретный код, защищающий карту от несанкционированного использования. В случае утери карты достаточно позвонить в Банк и заблокировать карту. Вашими денежными средствами на счете никто не воспользуется. По Вашему заявлению Банк оформит новую карту. В случае возникновения каких-либо затруднений специалисты Банка всегда окажут Вам высококвалифицированную помощь.

На Ваш банковский карточный счет может перечисляться заработная плата, пособия, пенсии и другие социальные выплаты. Вы получаете дополнительный доход в виде процентов, начисляемых на остаток по Вашему счету. Владея картой, Вы получаете возможность пользоваться дополнительными бонусными программами и программами скидок. Дополнительный сервис для владельцев карт постоянно увеличивается.

Если Вы хотите предоставить членам Вашей семьи и родственникам доступ к Вашему банковскому счету, то Банк оформит для Вас дополнительные карты. При желании Вы сможете ограничить использование дополнительных карт и, соответственно, доступ к своему банковскому счету.

Банковские карты принимаются к оплате в торговых точках и обслуживаются в банкоматах.

Карты Платежной системы «Мир» подходят для ежедневного личного использования на территории Российской Федерации, получения социальных выплат и заработной платы на карточный счет.

Банковская карта не является денежным средством, и поэтому размещенные на ней суммы не подлежат декларированию при пересечении границы Российской Федерации.

По всем вопросам обращайтесь в Управление банковских карт по телефонам: +7(495) 517-94-86, 517-94-94, а также в службу круглосуточной поддержки клиентов по телефонам: +7(495) 719-19-58, 980-41-41.

Заявление о несогласии с транзакцией

Сбербанк России: и MasterCard выпускают первое в России решение для бесконтактного приема платежей в одно касание для смартфонов

• Мобильное приложение Сбербанк TapOnPhone позволяет продавцам принимать оплату с банковских карт и устройств NFC, сделав одно нажатие на смартфоне.
• торговых точки в московском офисе Сбербанка Agile Home станут первыми, кто опробует это инновационное решение.
• Для настройки услуги владельцам бизнеса необходимо заключить эквайринговый договор со Сбербанком и установить мобильное приложение на свои устройства.

20 декабрь 2018, Москва — Сбербанк и международная платежная система MasterCard объявляют о запуске пилотной версии приложения Сбербанк TapOnPhone. Российские ритейлеры теперь смогут принимать платежи по банковским картам и смарт-устройствам, сделав одно касание на своих смартфонах.Сбербанк является эквайером проекта, а также помогает в разработке приложения. Розничные точки в московском офисе Сбербанка Agile Home станут первыми, кто опробует это инновационное решение.

Сбербанк TapOnPhone предназначен для малого и среднего бизнеса, который работает в сфере услуг (службы такси, кафе, рестораны, курьеры и т. Д.). Технология работает на любом смартфоне с поддержкой NFC под управлением Android 6.0 и более поздних версий. Для настройки сервиса владельцам бизнеса необходимо заключить эквайринговый договор со Сбербанком и установить мобильное приложение на свои устройства.Для активации приложения на номер телефона, указанный в договоре, отправляется одноразовый код.

Все операции, выполняемые через приложение, защищены протоколом бесконтактных платежей MasterCard. Чтобы принять платеж, продавец открывает приложение и вводит сумму платежа. Затем покупатель оплачивает товар или услугу, удерживая свою бесконтактную карту MasterCard или другое устройство с поддержкой NFC (смартфон, смарт-часы, браслет и т. Д.), Использующее Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, через «POS-смартфон» продавца.Если сумма покупки превышает 1000 рублей и используется банковская карта, покупателя могут попросить поставить электронную подпись. Приложение позволяет отправлять квитанции клиентам по электронной почте и осуществлять возврат средств.

Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления Сбербанка, руководитель Блока Розничного бизнеса:

«Сбербанк» — крупнейший в России эмитент карт MasterCard и крупнейший эквайер в стране.Мы хотим предоставить новые возможности бесконтактных платежей как физическим, так и юридическим лицам. Поэтому сотрудники розничных точек в одном из отделений Сбербанка первыми опробуют новое приложение. Это поможет нашим партнерам из MasterCard усовершенствовать приложение, чтобы обеспечить наилучшее качество обслуживания клиентов — как для потребителей, так и для продавцов ».

Михаил Федосеев, вице-президент по развитию бизнеса и цифровым платежам на быстро развивающихся европейских рынках, MasterCard:

«Работа MasterCard в России направлена ​​на создание лучших платежных инноваций.Сбербанк TapOnPhone предоставляет больше возможностей для малого и среднего бизнеса и способствует развитию безналичной оплаты в России. Приложение принесет пользу всем сторонам. Деловые люди смогут сэкономить деньги, которые в противном случае были бы потрачены на дорогие POS-устройства, и ускорить запуск эквайринговых услуг. Банки смогут сократить расходы на поставку, ремонт и управление терминалами, а также не тратить время на установку терминалов и обучение людей их использованию. А держатели карт MasterCard смогут делать покупки в местах, где раньше карты не принимались.’

Как купить российскую SIM-карту для своего смартфона (онлайн / магазин)

Покупка российской SIM-карты для подключения к Интернету или для звонков в Россию или из России очень экономична. Вы можете сделать это онлайн перед поездкой или в России по телефону , одном из многих российских салонов мобильной связи. В этой статье я объясню, как сделать это обоими способами и сколько стоит.

Статья обновлена ​​22 августа 2019 г. Опубликована 4 января 2016 г.

Поговорим…

1. Стоит ли покупать российскую симку?

Если вы находитесь в России, то наверняка купите российскую SIM-карту для мобильного телефона, чтобы иметь доступ в Интернет в любом месте и делать дешевые звонки.

Если вы пользуетесь своей мобильной телефонной линией в России, счет может быть очень дорогим, поэтому может быть интересно приобрести SIM-карту у любого российского оператора мобильной связи.

Примерно за 500-1000 рублей (чуть больше 5 долларов) можно приобрести российскую SIM-карту на 400 минут разговоров и 10 Гб интернет-соединения.Кроме того, их легко приобрести, и вам нужен только паспорт.

Если вы совершаете короткую поездку на несколько дней в Москву или Санкт-Петербург , вполне вероятно, что вам не понадобится SIM-карта мобильного телефона, потому что в отелях обычно есть Wi-Fi и много кафе, ресторанов и в общественных местах предоставляется бесплатный Wi-Fi.

Теперь, если вы проводите длительного пребывания в России или если вы собираетесь совершить более длительное путешествие по Транссибу или , вы просто хотите быть постоянно на связи со своим телефоном , тогда это того стоит приобрести российскую SIM-карту, так как они дешевы и просты в приобретении.

Кроме того, вы можете купить российскую SIM-карту онлайн перед поездкой в ​​Россию с компанией Simcorner, которая осуществляет доставку по всему миру.

2. Сколько стоит покупка российской сим-карты и какие компании ее предлагают?

В России десятков сотовых операторов , но самые распространенные — это МТС, МегаФон и Билайн, хотя есть много других: Теле 2, Йота, Ростелеком и др.).

Я не могу сказать, какой из них лучший и менее дорогой, поскольку они постоянно меняют свои расценки. МТС немного дороже, и МегаФон, пожалуй, самый популярный. Билайн обычно самый дешевый. В любом случае разница в цене не очень существенная.

Насколько мне известно , российские компании не взимают плату, специально предназначенную для туристов . Думаю, они не считают этот рынок интересным.

Но это не проблема, если вы покупаете SIM-карту с любой из предоплаченных тарифов , ориентированных на постоянное население, и вы платите только за то, что, как вы ожидаете, вы потребляете.

Насколько мне известно, только у Билайн есть тариф для иностранных туристов, который стоит 700 рублей с безлимитным интернетом и даже 30 минут для звонков за границу. Остальные компании имеют тарифы для постоянного населения, которые вы также можете получить по ценам от 500 до 1000 рублей и Интернетом во время вашего пребывания в России (от 5 до 15 Гб).

3. Где купить сим-карту российского мобильного телефона?

Мобильные компании имеют разветвленную сеть офисов , которые легко узнать на улице .Их можно найти в аэропорту, возле станций метро, ​​на торговых улицах или в крупных торговых центрах. Выберите первое, что увидите. Вы найдете много. Вы также можете найти их интегрированными в другие предприятия или даже летом на улице.

Вы должны произвести оплату в самом офисе, в соответствии с пакетом, который вы нанимаете, а затем вы можете пополнить ее в любом офисе или через их веб-сайты с помощью кредитной карты.

Приобрести SIM-карту через Интернет возможно только для местного населения, так как доставка осуществляется только по России.Однако, если вы живете в России, вы тоже можете его получить.

4. Какие документы нужны для покупки российской сим-карты?

Наконец, вы должны принять во внимание размер SIM-карты , которая вам понадобится (стандартная, микро или нано для iPhone).Я рекомендую вам попросить продавца вставить SIM-карту в ваше устройство и активировать ее.

5. Могу ли я купить российскую сим-карту перед поездкой в ​​Россию?

Если вы хотите купить российскую SIM-карту перед поездкой в ​​Россию , у вас есть возможность купить ее в интернет-магазине и отправить домой. Его преимущество состоит в том, что вы прибудете в Россию с SIM-картой (без необходимости искать магазин), а также в том, что это будет стоить вам немного дороже.

Лучшим вариантом на данный момент является Simcorner, компания, у которой вы можете купить российскую SIM-карту с 4 Гб , сроком действия 15 дней и по всей России .Вы можете купить его со скидкой 5% по коду AFL-IZNF (предлагается этой компанией читателям этого блога).

Они доставляют по всему миру : США, Канада, Великобритания, Европа, Австралия, Новая Зеландия и т. Д.

Эту российскую SIM-карту можно использовать в мобильных телефонах, Apple iPad, планшетах, донглах и устройствах Mifi .

Вкратце

Если вы находитесь в России надолго или недолго, но вы будете интенсивно пользоваться своим мобильным телефоном, стоит купить российскую SIM-карту , так как они есть дешево и легко приобрести в любом мобильном магазине.Вам нужен только паспорт. Если вы хотите купить ее заранее, перед поездкой, вы можете приобрести российскую сим-карту в интернет-магазине с Simcorner.

Банкоматы в России: кредитные карты и комиссии

Может быть, вы зашли в Эрмитаж в Санкт-Петербурге в рамках круиза по Балтийскому морю, или, возможно, вы делаете прыжок и переезжаете в Москву на полный рабочий день. Планируете ли вы пробыть в России всего несколько часов — или собираетесь сделать ее своим постоянным домом для работы или учебы — вам понадобятся деньги.

Использование местных банкоматов — удобный вариант для многих эмигрантов и путешественников, которым нужен простой доступ к своим наличным деньгам, по тарифам и комиссиям, которые не стоят земных денег. Вот все, что вам нужно знать об использовании банкоматов в России.

Где я могу найти банкоматы (Банкомат) в России?

Россия имеет развитую банковскую систему. Банкоматы — это не проблема в городах. Альфа-Банк даже предлагает карту своих банкоматов на базе московского метро, ​​так что вы можете найти банкомат внутри или рядом со станцией метро, ​​на которую вы направляетесь.Удобно, а?

Однако в сельской местности деньги по-прежнему важны. Если вы собираетесь куда-то в глуши, на всякий случай захватите нужную сумму наличными, прежде чем покинуть город.

Найдите наиболее удобный банкомат, используя один из следующих указателей банкоматов крупных национальных и международных банков:

Будет ли моя кредитная или дебетовая карта работать в России?

широко принимаются в России. Карты открытий обычно не используются. У вас должна быть возможность снимать наличные в банкомате Citibank или банка Russia Standard, но продавцы обычно не разрешают платежи с помощью карты Discover.

не очень распространены, но их можно использовать в банкоматах нескольких местных банков, включая банк «Русский стандарт».

Если вы планируете полагаться на свою карту Amex или Discover, воспользуйтесь указанными ниже указателями, чтобы найти ближайший удобный банкомат для вашей сети, но помните, что вам может потребоваться резервный план на случай, если вы не можете найти продавца или банкомат. что вам подходит.

Найдите удобный банкомат, соответствующий вашим потребностям, используя один из следующих локаторов:

ПИН-коды для российских банкоматов

Чтобы использовать российский банкомат, вам понадобится PIN-код.Если вы обычно не используете ее — например, потому что вы используете карту с магнитной полосой, выпущенную в США, — то вы можете попросить свой домашний банк выдать ее для карты перед поездкой.

Если у вас есть карта с чипом и PIN-кодом с 4-значным PIN-кодом — например, те, которые регулярно выдают в других странах Европы, например в Великобритании или Австралии, — она ​​должна работать в России так же, как дома.

Максимальный лимит на снятие наличных в банкоматах России

Перед поездкой уточните в своем банке, есть ли уже лимит на снятие наличных с вашей карты.Ваш домашний банк может установить дневной или еженедельный лимит, который применяется автоматически, если вы не измените его самостоятельно. Это будет по-прежнему применяться, если вы путешествуете, поэтому хорошо знать его перед поездкой.

Если у вас нет лимита домашнего банка, то будут использоваться собственные правила провайдера банкомата. Различные банки и операторы банкоматов устанавливают свои собственные лимиты на снятие средств, некоторые из которых составляют всего 7500 рублей, а лимиты редко превышают 100 евро. Однако при необходимости вы, вероятно, можете использовать один и тот же банкомат для нескольких транзакций, если это необходимо, но в этом случае комиссия будет выше.

Предупредите свой банк перед поездкой в ​​Россию

В прошлом Россия была в списках горячих точек, используемых банками при мониторинге операций с кредитными и дебетовыми картами. Это связано с мошенничеством и мошенничеством, которые, как было установлено, исходят оттуда, и означает, что отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка может забеспокоиться, если увидит внезапный всплеск расходов в России.

Чтобы убедиться, что вы можете продолжать использовать свою банковскую карту в обычном режиме во время поездки, вам необходимо заранее сообщить в банк, что вы планируете поездку в Россию.Если вы этого не сделаете, отдел по борьбе с мошенничеством может заблокировать или ограничить расходы, если они сочтут, что происходит что-то подозрительное, и вы не сможете получить свои деньги.

Какие комиссии в банкоматах в России?

Разумное количество международных банков, таких как Raiffeisen и Unicredit, имеет отделения и банкоматы в России. Если ваш обычный счет открыт в одном из этих банков, вы можете получить бесплатное или дешевое снятие наличных, если будете использовать их банкоматы во время путешествий.

Обменный курс в банкоматах в России (DCC)

отлично подходят для путешественников — если вы остерегаетесь мошенничества.А динамическая конвертация валюты (также известная как DCC для краткости) является одним из наиболее распространенных случаев мошенничества со стороны иностранных клиентов банкоматов.

DCC — это то место, где вас спрашивают, хотите ли вы, чтобы ваша транзакция обрабатывалась в вашей домашней валюте, а не в местной валюте. Это звучит как отличная идея, потому что это означает, что вам не нужно пытаться вычислить в уме, чтобы сразу же конвертировать рубли в вашу домашнюю валюту.

Но вот в чем дело. Это не очень хорошая сделка для путешественников, потому что, хотя вы можете видеть, сколько будет стоить транзакция в вашей национальной валюте, вы никогда не сможете проверить, что используемый обменный курс является справедливым.DCC обычно означает, что указанный вами обменный курс не является реальным среднерыночным курсом, который вы можете найти в Google.

Это потому, что, зная, что вы не можете видеть применяемый обменный курс, поставщик банкоматов или продавец может включить свою маржу в курс и присвоить разницу. Это плохая сделка для покупателя. Вы получите более выгодную цену, если всегда будете платить в местной валюте.

Комиссии вашего домашнего банка

К сожалению, даже если вы избегаете DCC, вы часто обнаруживаете, что ваш собственный банк взимает с вас плату за использование банкомата за границей.

Узнайте заранее, сколько ваш собственный банк будет взимать с вас за доступ к наличным деньгам за границей — детали вашего конкретного счета должны быть доступны в Интернете или на обратной стороне выписки из банковского счета.

Комиссии местных банков в России

Банки могут сами решить, будут ли они добавлять комиссию пользователям иностранных карт, снимающих средства в своих банкоматах. А в России некоторые платят, а некоторые нет.

Если у вас есть выбор банкоматов, стоит найти тот, который работает на английском языке, чтобы вы могли следить за транзакцией и видеть, какие комиссии добавляются.Если комиссия неприемлема, вы можете присмотреться к ней, потому что не все банкоматы добавляют свою плату.

Могу ли я получить бесплатное снятие наличных в России?

Чтобы повысить ваши шансы на получение бесплатного снятия наличных в России, проверьте, есть ли у вашего банка местное представительство или партнеры. Многие банки работают вместе в международных сетях, чтобы предлагать снятие наличных со сниженной комиссией в определенных банкоматах во время путешествий. Если у вашего банка есть отношения с учреждением, базирующимся в России, вам может повезти, и вы получите бесплатное снятие наличных.

Есть ли какие-нибудь советы, как избежать комиссий в банкоматах в России?

Многие путешественники могут снизить комиссию в банкоматах в России с помощью нескольких простых приемов.

Выбирайте карту с умом

Каждый банковский счет будет иметь свой собственный набор комиссий за использование международных карт. Вы можете сэкономить немного денег, если выясните, где лучше всего снять наличные за границу.

На рынке есть банковские счета, специально предназначенные для частых путешественников и обещающие бесплатное или дешевое снятие денег, где бы вы ни находились.Может даже получиться, что стоит открыть счет только на время путешествия, если на ваш обычный банковский счет добавляются высокие комиссии за использование международных банкоматов.

По крайней мере, если у вас есть несколько активных банковских счетов, проверьте, какой из них дешевле для использования банкомата, и придерживайтесь этого.

Всегда выбирайте оплату в местной валюте

Если вы больше ничего не делаете, избегайте DCC. Он просто набивает карманы банков и операторов банкоматов за ваш счет. Оплачивайте в местной валюте всякий раз, когда вы используете свою карту за границей, чтобы избежать высоких комиссий DCC и плохого обменного курса.

Проверьте Wise, чтобы получить дешевую альтернативу

Если вам нужна удобная и недорогая альтернатива, обратите внимание на Wise.

Если у вас или кого-то, кого вы посещаете, есть счет в местном банке в России, вы можете переводить деньги между счетами в Wise перед поездкой. Это означает, что вы можете просто снять наличные с местного счета с помощью бесплатных банкоматов по прибытии.

Вы избегаете международных комиссий банкоматов, и Wise может быть дешевле, чем снятие средств напрямую с вашего домашнего счета, потому что все переводы используют реальный среднерыночный обменный курс для переводов с небольшой комиссией за транзакцию.

удобны, если вы путешествуете, и они могут предложить хорошие предложения, если вы внимательно относитесь к DCC и знаете, какие другие комиссии ваш банк может добавить при снятии средств. Однако, если вам нужна дешевая и простая альтернатива, почему бы не попробовать Wise. Отправляйте деньги на местный счет и вообще избегайте международных комиссий через банкоматы.

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, которым она посвящена.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Сбербанк: ближе к клиенту

Сергей Мальцев, старший вице-президент, руководитель блока сбытовой сети Сбербанка

Г-н Мальцев, как пандемия и изоляция повлияли на сеть отделений Сбербанка и какие изменения она может принести в будущем?

Несмотря на то, что Сбербанк обладает высококачественными онлайн-услугами, которые значительно возросли в использовании во время блокировки, клиенты по-прежнему нуждаются в офлайн-услугах. Чтобы удовлетворить их потребности, мы решили оставить наши филиалы открытыми в период самоизоляции. Хочу отметить, что мы советовали клиентам приходить в отделения только в случае крайней необходимости, и по сей день Сбербанк продолжает заботиться об их безопасности — мы следим за тем, чтобы в наших отделениях были антибактериальные дезинфицирующие средства, одноразовые перчатки, разметка пола для социальное дистанцирование и многие другие меры безопасности. Наша сеть банкоматов оснащена бесконтактной технологией, что безопаснее, чем использование кардридера.Клиентский трафик в апреле снизился на 40% по сравнению с мартом, чего и следовало ожидать. При этом поток клиентов в наших филиалах постепенно восстанавливается — в мае снижение составило 30% (по сравнению с мартом), а в июне — 13,7%. Следует отметить, что после отмены карантина наши клиенты возвращаются в филиалы с новыми потребностями и запросами — они ожидают целевых, персонализированных и, что самое главное, быстрых услуг — таких же, которые они могут получить в Интернете. Как видите, они проецируют свои ожидания от онлайн-сервисов на офлайн.Наша работа — удовлетворить их требования.

С учетом вашего опыта, накопленного во время пандемии, как вы планируете развивать свою филиальную сеть?

Наши исследования и опыт во время пандемии доказывают, что личное общение чрезвычайно важно для наших клиентов. Они по-прежнему предпочитают обсуждать финансовые вопросы лично в отделении с сотрудником банка. Поэтому в прошлом году Сбербанк принял новую стратегию — несмотря на глобальную тенденцию закрытия отделений, мы не только будем держать отделения открытыми, но и модернизируем их технологии.Мы стремимся поддерживать связь с нашими клиентами и привносить человеческий фактор в новые технологии, которые мы внедряем в наших филиалах. Это потрясающая возможность для развития.

После окончания карантина наши клиенты предпочитали посещать районы, расположенные ближе к их месту жительства, и наши филиалы постепенно превращались в центры притяжения, где решаются различные вопросы и ищутся новые впечатления. Время, когда филиал ограничивался исключительно банковскими услугами, прошло. Пришло время для новых пространств с новым смыслом и содержанием.Филиалы Сбербанка уже предлагают клиентам комплексные решения. Мы активно экспериментируем с новыми форматами услуг и создаем новые цели посещения наших офисов для наших клиентов: сегодня в отделении Сбербанка вы можете активировать тарифный план мобильной сети, записаться на прием к врачу, отправить или получить посылки, подключить стриминговый сервис. а в некоторых филиалах даже выпить чашку кофе.

Сбербанк имеет самую широкую в России сеть самообслуживания (банкоматы). Какова стратегия сети банкоматов и как она соотносится со стратегией банка в целом?

Сегодня банкоматы Сбербанка — это современные высокотехнологичные «офисы», и мы постоянно их совершенствуем.Многоканальный опыт с плавным переходом между всеми цифровыми и физическими каналами банка является ключевым для нас. Мы стремимся удовлетворить самых требовательных клиентов, поэтому делаем наши услуги максимально доступными. Например, клиенты могут найти ближайший банкомат или отделение Сбербанка на карте в своем мобильном приложении, у нас есть разные типы банкоматов, чтобы минимизировать очереди, а также существует система самообслуживания для владельцев малого бизнеса (что позволяет им вносить деньги. на свой счет через банкомат).Кроме того, мы сосредоточены на разработке продуктов экосистемы и создании банкомата, который будет своего рода «швейцарским армейским ножом», где клиенты смогут получить все необходимые услуги — от вызова такси до получения кредита за две минуты. Наши цели в отношении сети банкоматов соответствуют общей стратегии банка, которая заключается в создании цифровой экосистемы услуг, охватывающей все повседневные потребности наших клиентов.

Как вы отреагировали на потребности клиентов в отношении Covid-19?

Ранее мы внедрили несколько технологий, которые стали особенно актуальными во время пандемии. Бесконтактная технология NFC внедрена в 95% банкоматов Сбербанка. Благодаря Сбербанку NFC стал отраслевым стандартом, и многие на рынке последовали нашему примеру. Сейчас мы активно развиваем биометрическую аутентификацию — уникальную технологию, не требующую физических карт или устройств. Это сводит к минимуму контакт с поверхностью банкомата, а также не требует вынимать карту из кошелька. Кроме того, использование бесконтактных средств снижает вероятность того, что вы оставите карту в банкомате.Биометрическая аутентификация получила много похвал от жюри The Banker в этом году и способствовала тому, что Сбербанк стал лучшим банком в Центральной и Восточной Европе в категории «Инновации в цифровом банкинге».

Как вы работаете с большими данными с точки зрения безопасности? Как вам удается реализовать персонализацию с такой разветвленной (54 000 банкоматов) сетью банкоматов?

Это правда, что у нас самая большая сеть банкоматов в России. Только представьте — некоторые из наших банкоматов обслуживают более 800 человек в день.Естественно, безопасность хранения и передачи данных является для нас приоритетом. Например, PIN-коды зашифровываются, а затем передаются по защищенным каналам связи, чтобы их мог получить банк, который проверяет их на подлинность. Эта информация нигде не сохраняется, и даже сотрудники банка не могут получить к ней доступ. Все происходит в реальном времени.

Что касается искусственного интеллекта и персонализации, введя свой PIN-код в банкомате, клиенты могут получить доступ к персонализированному меню, основанному на алгоритмах искусственного интеллекта, с кнопками для наиболее часто используемых сумм и операций.Таким образом они избегают ненужных шагов и экономят время. Кроме того, технологии на основе искусственного интеллекта позволяют нам повысить базовую роль банкоматов. Во время сеанса банкомата наш клиент получает персональные предложения наших продуктов, добавляя функцию точки продажи.

Как бороться с мошенничеством? Какие технологии искусственного интеллекта вы используете в банкоматах?

Сбербанк использует в банкоматах антискимминговое оборудование. Сценарии обслуживания клиентов в первую очередь основаны на защите клиентов от мошенников, поэтому требуется двухфакторная аутентификация, когда клиенты используют свои смартфоны или карты для бесконтактного входа в систему — они держат телефон или карту над считывателем, а затем вводят PIN-код. или защитный код.Все банкноты проходят валидацию — новые модели банкоматов считывают числа на банкнотах, которые клиенты кладут или снимают, чтобы предотвратить распространение фальшивых денег. Если в середине транзакции возникает техническая проблема, клиенту не о чем беспокоиться. Наши специальные алгоритмы анализируют данные и в режиме реального времени быстро принимают решение о возврате средств. В настоящее время более 70% всех технических инцидентов у клиентов решаются онлайн полностью автоматизированным способом. На данный момент эта технология не имеет аналогов в мире.А если клиент оставляет свою карту в банкомате, он получает уведомление с помощью SMS. За последний год возможности автоматизации нашей платформы сетевых сервисов были значительно увеличены — более 90% всех операций по техническому обслуживанию выполняются без участия человека.

Г-жа Кирсанова, как упоминалось ранее, поток клиентов в отделения вашего банка во время пандемии уменьшился, но потребность в финансовых услугах осталась. Готов ли Сбербанк к предоставлению цифровых услуг своим клиентам?

Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления, Руководитель Блока Розничного Бизнеса Сбербанка

Создание удобных цифровых банковских услуг было для нас одной из приоритетных задач в последние годы.К моменту начала пандемии Сбербанк уже достаточно развил свою цифровую инфраструктуру и онлайн-каналы. Почти 80% наших услуг могут быть предоставлены онлайн, а это означает, что 68 из 97 миллионов наших клиентов, которые пользуются Сбербанк Онлайн, имеют доступ к нашим услугам круглосуточно. Девять из десяти сервисных транзакций являются цифровыми. Таким образом, пандемия существенно не изменила нашу стратегию, а скорее ускорила ее.

Какие цифровые услуги доступны вашим клиентам?

Банк и его экосистема предлагает рынку огромный ассортимент продуктов.Наши клиенты могут использовать онлайн-сервисы для оплаты счетов за коммунальные и телекоммуникационные услуги, совершать покупки, заключать контракты и делать многое другое. Сделать перевод как Сбербанку, так и клиентам других российских банков или за границу по телефону или номеру счета — всего несколько кликов. Наши клиенты привыкли к нашим цифровым услугам и могут легко открыть счет, подать заявку или оплатить ссуды, включая ипотеку, открыть дебетовую или кредитную карту и сразу же использовать их, не дожидаясь пластиковой карты, обмена валюты и многого другого. .

Наблюдали ли вы какие-либо изменения в поведении клиентов?

Пандемия подтолкнула старшее поколение, которое раньше предпочитало посещать наши отделения, к переходу на цифровые технологии. Количество онлайн-пользователей старше 60 лет увеличилось на 12%. Раньше пенсионеры в основном оплачивали коммунальные услуги в филиалах. Наше приложение «Сбербанк Онлайн» стало популярнее всех других способов оплаты, и уже 3 миллиона клиентов старше 60 лет оплачивают коммунальные услуги в нашем мобильном приложении. Мы надеемся, что, освоив «цифровые технологии», большинство из них продолжит использовать удаленные каналы даже после окончания пандемии.Я бы сказал, что рост онлайн-платежей за коммунальные услуги был вызван не только пандемией, но и напрямую связан с технологиями, используемыми в коммунальном секторе в целом.

Можно ли сказать, что изоляция не только оказала негативное воздействие?

Блокировка привела к переходу к полностью безналичному миру. За эти три месяца 38% наших клиентов смогли полностью забыть наличные. Активно росла электронная коммерция: в таких отраслях, как супермаркеты, бытовая электроника и товары для дома, увеличились объемы карточных платежей 1. 5-5 раз. Это был ценный опыт для нас, а также для бизнеса. Оплата картой устраняет множество проблем и рисков, связанных с наличными деньгами, особенно когда речь идет о доставке. Вот почему мы всегда фокусируемся на разработке безналичных и бесконтактных платежей, которые являются чрезвычайно безопасными и беспроблемными как для клиентов, так и для предприятий.

Какие новые платежные сервисы недавно стали доступны вашим клиентам?

Следует отметить, что при разработке и внедрении новых продуктов мы в первую очередь ориентируемся на безопасность и удобство для наших клиентов.По нашим данным, сейчас почти каждая пятая покупка совершается с помощью смартфонов, и с каждым месяцем их количество увеличивается. И компании, и покупатели могут выбрать один из нескольких вариантов оплаты — они могут платить картой, биометрическими данными, наличными, с помощью NFC или QR-кода. Например, оборот, оплачиваемый через сервис «Pay QR», который мы запустили в прошлом году, ежемесячно увеличивается на 30%.

«Pay QR» — инновационный безналичный способ приема платежей за товары или услуги. Для совершения платежа достаточно показать персональный QR-код, сгенерированный в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, или отсканировать код, размещенный на торговой точке.За последние два месяца мы вывели на рынок несколько инновационных решений. Вместе с нашими партнерами мы открыли первый в России магазин, оснащенный системой компьютерного зрения. Для совершения покупок в таком магазине достаточно зайти в специальную зону Take & Go, отсканировать QR-код из мобильного приложения Сбербанка, взять необходимые товары и просто выйти: деньги будут автоматически списаны с карты. В ряде московских кофеен клиенты Сбербанка также имеют возможность оплачивать покупки с помощью нашего биометрического решения.После нескольких простых шагов — регистрации и активации опции биометрической оплаты на POS-терминале — клиенты могут оплачивать напитки и еду, просто взглянув на камеру. На данный момент единственный дополнительный шаг — это ненадолго снять маску.

В начале июля мы запустили совершенно новый сервис SberPay для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», который открывает новые возможности как для физических, так и для юридических лиц. Сервис позволяет оплачивать покупки как онлайн (на сайтах и ​​в приложении), так и офлайн (в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, принимающими бесконтактные платежи).При совершении покупок в Интернете использование SberPay позволит клиентам совершать платежи намного быстрее, не тратя время на ввод номера и реквизитов карты. При совершении покупок в магазинах клиенту не нужна карта, расплачиваться можно практически с любого смартфона. Для бизнеса также есть много преимуществ, например, использование SberPay может помочь бизнесу увеличить конверсию в покупку.

По вашему мнению, тенденции онлайн-спроса и дистанцирования являются временными или мир изменился безвозвратно?

Для Сбербанка цифровые сервисы давно стали нормой.Каждый месяц наши клиенты миллионы раз посещают наши отделения, но они используют наше мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» — чаще — в июне мы зарегистрировали 1,9 миллиарда обращений, и это число продолжает расти. Наша стратегия развития останется неизменной: мы будем следить за потребностями наших клиентов и предоставлять им услуги в любом удобном для них формате. Будь то офлайн или онлайн.

Сбербанк и Азбука Вкуса запускают сервис оплаты по отпечатку пальца

Сбербанк России и супермаркет «Азбука вкуса» заявили, что жители России могут оплачивать покупки по отпечатку пальца во всех AV-супермаркетах, оборудованных биометрическими POS-терминалами, независимо от того, где они подписались на эту услугу.Ранее клиенты могли использовать оплату по отпечатку пальца только в супермаркете, где они регистрировали свои биометрические данные.

Также теперь стало еще проще подписаться на сервис и начать им пользоваться. После быстрого процесса регистрации, который происходит на кассе, клиенты привязывают два отпечатка пальца к банковской карте Visa или MasterCard и подтверждают регистрацию, придумав пароль. Затем платежи могут производиться во всех магазинах с биометрическими POS-терминалами путем сканирования отпечатка пальца и подтверждения транзакции паролем.Необязательно использовать банковскую карту или смартфон. Двухфакторная оплата (биометрия и пароль) требуется для обеспечения дополнительной надежности и безопасности при развертывании услуги.

Участники проекта не хранят биометрические данные клиентов — после сканирования данные преобразуются в уникальный набор числовых кодов. Каждому коду присваивается идентификатор, который хранится в базе данных и привязан к банковской карте, представленной при регистрации.

Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления Сбербанка, руководитель Блока Розничного бизнеса:

«Сбербанк продолжает реализовывать стратегию по внедрению средств биометрической идентификации в банковские процессы.Использование биометрии в торговом эквайринге не только позволяет людям совершать платежи без использования физических носителей, таких как карты, смартфоны и другие гаджеты, но и открывает путь для новых инновационных сценариев обслуживания клиентов в розничных сетях ».

Георгий Михайлов, вице-президент по информационным технологиям и инновациям, «Азбука вкуса»:

«Азбука Вкуса» прилагает все усилия, чтобы предлагать своим клиентам инновации, которые сделают их шоппинг максимально комфортным. Благодаря технологиям биометрические платежи уже стали частью повседневного поведения потребителей.Увеличение количества магазинов, в которых есть биометрические POS-терминалы, сделает процесс оплаты быстрым, удобным и безопасным ».

В 2019 году планируется установить биометрические POS-терминалы во всех супермаркетах «Азбука вкуса» и минимаркетах AV Daily, расположенных в пределах Третьего транспортного кольца Москвы. Биометрическая оплата сейчас доступна в 20 супермаркетах «Азбука вкуса».

Как увеличить лимит переводов с карты на карту Сбербанка?

Переводы через Сбербанк позволяют отправлять деньги в любую точку мира. Разветвленная сеть отделений банка дает возможность осуществить перевод в любом городе. Развитие современных технологий позволяет переводить деньги через специальное приложение за секунды.

общая информация

Сбербанк Онлайн доступен всем пользователям, у которых есть смартфон, планшет или компьютер с выходом в Интернет. Информация о финансах в личном кабинете доступна в личном кабинете. Пользователи могут совершать различные транзакции:

• осуществлять переводы на счета других банков с карты Сбербанка;
• перевод денег по номеру карты;
• оплата мобильной связи;
• для пополнения электронного кошелька;
• производить оплату коммунальных услуг;
• для оплаты любых покупок в Интернете.

Совершая каждую операцию, вам необходимо будет платить дополнительную комиссию, установленную банком. В системе «Сбербанк-Онлайн» есть лимит на переводы с карты на карту Сбербанка и другие операции с наличными деньгами. Созданные ограничения обеспечивают максимальную защиту средств на счетах клиентов от любых мошеннических действий. Если злоумышленник получит доступ к своему личному кабинету, он не сможет снять со счета крупную сумму денег. Кроме того, были введены лимиты для обеспечения контроля и оптимизации операций.Поэтому такую ​​меру можно считать взаимовыгодной.

Пределы передачи

Правилами банка установлен лимит на перевод денег на карту Сбербанка в размере 3 000 рублей за транзакцию. Пользователь может совершать не более 100 таких операций в сутки. Общий дневной лимит переводов с карты на карту Сбербанка составляет 100 000 рублей в зависимости от типа карты. Для осуществления переводов в другие банковские структуры установлен лимит до 10 000 рублей с учетом комиссии.Перевод средств происходит посредством подтверждения по SMS. Клиент сначала должен привязать номер мобильного телефона к карте. Эти правила несколько ограничивают финансовую деятельность предпринимателей. Поэтому банк предлагает выпускать различные типы карт, отвечающие потребностям клиентов. Многих клиентов интересует вопрос, какой лимит перевода карты Сбербанка существует сегодня. В отношении держателей карт Gold MasterCard, Visa Gold, Platinum MasterCard банк установил лимит в 300 000 рублей.Дневной лимит для держателей карт Visa Classic и MasterCard Standard установлен в размере 200 000 рублей. Для держателей самой популярной карты Сбербанка Visa Electron лимит составляет 100 000 рублей.

Если пользователь является владельцем нескольких типов карт, необходимо учитывать, что лимит переводов с карты на карту Сбербанка распространяется и на другие операции. При отправке перевода через банкоматы или терминалы самообслуживания максимальная сумма составит 300 000 рублей в сутки.Также банк предусмотрел лимит переводов через Сбербанк-Онлайн на мобильный счет и интернет-кошельки. На сотовую связь действует лимит до 10 000 рублей. Лимит перевода на электронные кошельки — 10 000 рублей. Владея информацией о текущих ограничениях, пользователи смогут правильно рассчитывать выполняемые операции.

Превышение дневного лимита

В случае, если пользователь намерен совершить крупную транзакцию, превышающую установленные лимиты, банк-эмитент может увеличить лимит перевода средств с карты Сбербанка.Пользователю карты достаточно обратиться к единому номеру службы поддержки клиентов (номер можно увидеть на официальном сайте банка), специалист уточнит несколько вопросов, которые подтвердят законного держателя карты. Для этого потребуются паспортные данные, ответ на секретный вопрос и информация о карте. После выполнения этой процедуры вы можете увеличить лимит переводов с карты на карту Сбербанка до 500 000 рублей.

Пользователь может самостоятельно изменять настройки в онлайн-системе.Чтобы ответить на вопрос, как увеличить лимит переводов по карте Сбербанка, следует придерживаться следующего алгоритма действий:

• пройти процедуру авторизации в личном кабинете;
• заходим во вкладку настроек и выбираем «Лимит»;
• снимите галочку с соответствующей строки;
• введите необходимую сумму лимита;
• подтвердите предпринятые действия, введя одноразовый пароль в соответствующее окно.

Следует отметить, что указанная сумма не может превышать лимит, который установлен в зависимости от типа карты.При личном обращении в отделение банка клиент может совершать переводы и операции на любую сумму. Пользователи, которые превысили дневной лимит, получают уведомление на свой мобильный телефон. Если пользователь уверен, что не превышал лимитов, звоните в службу поддержки. Вне зависимости от лимита клиенты Сбербанка могут осуществить перевод средств, подтвердив при этом свою личность и личные данные. Это позволит осуществить необходимую операцию, а при необходимости заблокировать средства при попытке взлома кошелька злоумышленником.

Пределы и лимиты

Суточный лимит — самая острая проблема для держателей карт. Держатели карт могут легко проводить операции в установленных пределах. Пользователи карты Сбербанка могут переводить деньги клиентам других банковских структур. Дневной лимит при этом составит 10 000 рублей. Ограничение распространяется на держателей карт MasterCard. Пользователи карты Visa могут проводить операции и переводы до 100 000 рублей в сутки.

Условия лимитов в Мобильном банке и Сбербанк Онлайн несколько отличаются.В системе Сбербанк-Онлайн все пользователи ограничены 10 000 руб. Другими словами, клиенты могут пополнить мобильный счет на указанную сумму. Аналогичный лимит установлен на перевод средств на электронные кошельки. С помощью мобильного банка можно пополнить баланс телефона не более 3000 руб. Электронный кошелек можно пополнить всего за 1500 рублей.

Валютные операции

Что касается лимитов на осуществление валютных операций, то действуют те же ограничения, что и для карт, выпущенных российскими эмитентами.Курс обмена рассчитывается по текущим показателям. Пользователям системы «Сбербанк-Онлайн» следует учитывать, что выполнение определенных операций за границей сопровождается уплатой определенной комиссии. Эмитент устанавливает лимит на перевод денег на карту Сбербанка, чтобы обеспечить максимальную безопасность своих клиентов.

Функции перевода

Чтобы перевести сумму, превышающую лимит, существует два основных способа:

• создание и подтверждение шаблона перевода;
• Позвоните в колл-центр для подтверждения операции.

Следует отметить, что банком-эмитентом установлен лимит в 500 000 рублей, в пределах которого можно осуществлять переводы с карты на карту.

Если пользователю необходимо перевести более 500 000 рублей иностранному получателю на карту другого резидента, необходимо обратиться в отделение банка. Клиент, который переводит деньги посредством личного визита, не ограничивается мерами безопасности. В этом случае есть только одно ограничение — перевод средств по номеру карты только на карту Сбербанка.Для перевода в другой банк потребуется номер лицевого счета получателя и другие реквизиты. Пользователи карт также могут использовать специальное банковское оборудование, которое позволяет им совершать транзакции между картами.

Россия: растущая изоляция, контроль и цензура Интернета

Примечание. В этой статье есть пояснения. Щелкните выделенный термин , чтобы увидеть краткое объяснение.

(Москва) — Россия значительно расширила законы и постановления, ужесточающие контроль над интернет-инфраструктурой, онлайн-контентом и конфиденциальностью общения, заявила сегодня Хьюман Райтс Вотч.Если эти новые меры будут реализованы в полную силу, они серьезно подорвут способность людей в России осуществлять свои права человека в Интернете, включая свободу выражения мнений и свободу доступа к информации.

«Подход российских властей к Интернету зиждется на двух столпах: контроле и усилении изоляции от всемирной паутины», — сказал Хью Уильямсон, директор Human Rights Watch по Европе и Центральной Азии. «Правительство создало целый арсенал инструментов для управления информацией, пользователями Интернета и коммуникационными сетями.

Новые законы и постановления, принятые за последние два года, расширили и без того значительные возможности властей по автоматической фильтрации и блокировке интернет-контента, больше не зависящим от сотрудничества провайдеров по внедрению блокировки. Закон о суверенном Интернете 2019 года требует от поставщиков интернет-услуг (ISP) установки оборудования , которое позволяет властям обходить поставщиков и автоматически блокировать контент, запрещенный правительством, и перенаправлять интернет-трафик самостоятельно.

Закон 2018 года вводит штрафы для поисковых систем, предоставляющих доступ к прокси-сервисам , таким как виртуальные частные сети (VPN) , которые разрешают пользователю доступ к запрещенному контенту или предоставляют инструкции для получения доступа к такому контенту. Правила, принятые в 2019 году, требуют, чтобы VPN и операторы поисковых систем незамедлительно блокировали доступ к веб-сайтам из списка, поддерживаемого информационной системой федерального правительства, который включает регулярно обновляемый список официально запрещенных сайтов.

Последние два года также стали свидетелями законодательных посягательств на конфиденциальность мобильной связи. В июле 2018 года вступили в силу поправки к действующему законодательству о борьбе с терроризмом, согласно которым телекоммуникационные и интернет-компании, зарегистрированные российскими властями в качестве «организаторов распространения информации», например, приложения для обмена сообщениями и социальные сети, должны хранить и обмениваться информацией о пользователях без постановления суда.

Поправки основаны на предыдущем законе о локализации данных, , который требует от компаний, обрабатывающих персональные данные российских граждан, хранить личные данные пользователей Интернета и мобильных приложений в России и передавать эту информацию службам безопасности по запросу.В 2019 году Федеральная служба безопасности (ФСБ) России потребовала от этих компаний установить специальное оборудование, дающее ФСБ автоматический доступ к их информационным системам, и ключи шифрования , для дешифрования сообщений пользователей без разрешения в рамках судебного процесса.

Законодатели обосновали эти правила, сославшись на необходимость защиты государственной безопасности, российского Интернета и конфиденциальности российских пользователей. На самом деле, эти требования способствуют массовой цензуре и сплошному наблюдению, вводят непрозрачные процедуры блокировки контента и ставят под угрозу безопасность и конфиденциальность общения людей в Интернете, заявила Хьюман Райтс Вотч.

Эти законы и постановления эффективно подкрепляют ряд законов, принятых в предыдущие годы и описанных в отчете Хьюман Райтс Вотч за 2017 год, которые позволяют властям необоснованно запрещать широкий спектр контента.

С 2017 года правительство также увеличило количество официальных агентств, наделенных полномочиями заказывать блокировку контента, и увеличило штрафы для организаций, включая провайдеров интернет-услуг, прокси-сервисы и поисковые системы, которые отказываются удалять такой контент или предоставить средства для обхода блокировки контента.

Закон о «суверенном Интернете» предусматривает полную передачу контроля над сетями онлайн-коммуникации государственному учреждению, от отключения сетей в определенных регионах России до отключения России от Всемирной паутины. По словам Хьюман Райтс Вотч, если он будет реализован в соответствии с планом, суверенный закон об Интернете также позволит правительству напрямую блокировать любой контент, который он считает нежелательным.

Эти требования, связанные с Интернетом, включены в еще более широкий набор законов и постановлений, направленных на подавление свободы выражения мнений как в Интернете, так и вне его.Некоторые из недавно принятых законов ограничивают пространство для публичных дебатов в целом, и особенно по темам, которые правительство считает вызывающими разногласия или угрожающими, такими как права ЛГБТ, политические свободы или совсем недавно пандемия Covid-19. Другое законодательство, по-видимому, направлено на дальнейшее нарушение конфиденциальности и безопасности связи в Интернете, чтобы никакая цифровая связь в России не была защищена от государственного вмешательства.

По большей части недавно принятые законы и постановления находятся на начальной стадии реализации или еще не вступили в силу.В результате остается неясным, как они будут применяться и в каком объеме.

Последние изменения в российском законодательстве об Интернете, ужесточающие государственный контроль над интернет-инфраструктурой, вводя новые технические средства для мониторинга интернет-активности, фильтрации и перенаправления интернет-трафика , а также увеличивая возможности правительства блокировать онлайн-контент, несовместимы со стандартами свободы слова и конфиденциальность защищена Международным пактом о гражданских и политических правах и Европейской конвенцией о правах человека, участником которых является Россия.Хотя оба договора позволяют государствам ограничивать эти права для защиты законных целей национальной безопасности, эти ограничения должны быть установлены в соответствии с четкими правовыми критериями и наименее ограничивающими средствами для достижения этих целей.

Международное право допускает определенные ограничения этих прав, такие как защита национальной безопасности или общественного порядка, здоровья или нравственности. Однако эти ограничения должны соответствовать критериям необходимости, соразмерности и правовой определенности.Специальный докладчик Организации Объединенных Наций (ООН) по свободе выражения мнения заявил, что эти ограничения должны быть «предусмотрены законом, который является ясным и доступным для всех», а также быть предсказуемым и прозрачным. Европейская конвенция предусматривает, что ограничения, налагаемые на свободу выражения мнений и право на неприкосновенность частной жизни, должны быть предписаны законом и «убедительно установлены» как необходимые для достижения законной цели в демократическом обществе.

Конституция России гарантирует право на неприкосновенность частной жизни, включая тайну общения.Конституция также предоставляет свободу убеждений и право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию.

«Новые законы и постановления затягивают петлю государства вокруг пользователей», — сказал Уильямсон. «Они усиливают слежку за пользователями, лишают их возможности доступа к контенту и угрожают им перспективой быть отрезанными от внешнего мира в сети».

Подробный анализ новых законов и постановлений см. Ниже.

Хьюман Райтс Вотч проанализировала ключевые законы и постановления, которые были приняты или вступили в силу с 2017 г. и которые в совокупности наделяют российское правительство полномочиями осуществлять полный контроль над интернет-инфраструктурой и онлайн-активностью в России. В их числе:

• 2016 «Яровой поправки» о принудительном сохранении данных;
Закон
• 2017 г., запрещающий VPN и интернет-анонимайзерам предоставлять доступ к запрещенным веб-сайтам, и последующие поправки 2018 г. к Кодексу об административных правонарушениях;
• закон 2017 г. об идентификации пользователей приложений для обмена сообщениями и последующее постановление правительства от 2018 г .;
• 2019 Закон «О суверенном Интернете»; и
• 2019 Закон о предустановленных российских приложениях.

Хьюман Райтс Вотч также проанализировала предлагаемые постановления о применении этих законов, которые не были приняты.

Поправки «Яровая» 2016 года, названные в честь их главного автора, Ирины Яровой, депутата Государственной Думы, нижней палаты парламента от правящей партии «Единая Россия», включали многочисленные положения, которые серьезно подрывают право на неприкосновенность частной жизни и свободу выражения мнения. онлайн.Среди них были положения, которые усилили действие вызывающих беспокойство требований, введенных в 2015 году для технологических компаний, по хранению пользовательских данных российских граждан на территории России.

Большинство положений вступили в силу в июле 2016 года, включая требование к телекоммуникационным компаниям хранить метаданные сообщений в течение трех лет и для интернет-компаний, зарегистрированных в качестве «организаторов распространения информации», таких как мессенджеры, онлайн-форумы, платформы социальных сетей и любой другой сервис, который позволяет пользователям общаться друг с другом и хранить данные в течение одного года. Такие данные включают информацию о времени, местонахождении, а также об отправителе и получателях сообщений.

Интернет-компании и телекоммуникационные компании также были обязаны раскрывать метаданные властям по требованию и без постановления суда, а также предоставлять услуги безопасности «информацию, необходимую для декодирования» электронных сообщений, таких как ключи шифрования .

В июле 2018 года вступила в силу еще одна партия поправок Яровой, требующих от компаний хранить в течение шести месяцев содержимое всех сообщений, таких как текстовые сообщения, голос, данные и изображения, хранить эти данные на российских серверах и делать их предоставляется властям по запросу без судебного надзора.Эти положения расширили и без того широкие и вызывающие беспокойство требования к хранению пользовательских данных граждан России на территории России. В 2016 году правительство заблокировало LinkedIn в России за несоблюдение правил хранения данных. В феврале 2020 года правительство оштрафовало Twitter и Facebook на четыре миллиона рублей (примерно 53000 долларов США) каждый за один и тот же проступок.

В 2019 году организации, внесенные в реестр «организаторов распространения информации», получили письма из ФСБ с требованием установить специальное оборудование, которое дает агентству круглосуточный доступ к их информационным системам и ключам для расшифровки сообщений пользователей.В реестр включены 237 интернет-сервисов, в том числе сервисы Яндекс, Telegram, Mail.Ru Group, Сбербанк-онлайн. Власти еще не заставили сервисы Google и Facebook, включая WhatsApp, присоединиться к реестру. Некоторые компании уже установили необходимое оборудование.

В мае 2019 года правительство обязало интернет-провайдеров хранить данные в соответствии с поправками Яровой, используя только технические средства российского производства. В декабре правительство ввело двухлетний запрет на государственные закупки хранения данных с иностранными организациями. В обоих случаях законодатели интерпретировали ограничения как защиту «критически важной информационной инфраструктуры» России.

Закон 2017 года о VPN и интернет-анонимайзерах (276-FZ) не запрещает эти прокси. Скорее, он направлен на то, чтобы прокси-сервисы , включая VPN и анонимайзеры, такие как Tor или Opera, не могли предоставлять доступ к сайтам, запрещенным в России. Он также запрещает поисковым системам предоставлять ссылки на такие материалы.Закон разрешает Роскомнадзору, федеральному органу исполнительной власти России, отвечающему за надзор за онлайн-контентом и медиа-контентом, блокировать сайты, которые предоставляют инструкции о том, как обойти государственную блокировку, в том числе с помощью VPN. Он также уполномочивает правоохранительные органы России, в том числе МВД и ФСБ, выявлять нарушителей и поручает Роскомнадзору создать специальный реестр онлайн-ресурсов и сервисов, запрещенных в России.

«Законы, запрещающие VPN и анонимайзерам способствовать обходу государственных блокировок, являются частью постоянного расширения правительственных постановлений о блокировках», — сказал Хьюман Райтс Вотч Александр Исавнин, эксперт по регулированию информационных технологий и интернета.

Закон 2017 г. не устанавливал штрафных санкций за нарушения. В следующем году штрафы были внесены в поправки к Кодексу об административных правонарушениях. В апреле 2018 года Роскомнадзор заблокировал миллионы адресов Интернет-протокола (IP) в безуспешной попытке заблокировать службу обмена сообщениями Telegram за неспособность передать ключи шифрования пользователей российским службам безопасности, которых Telegram не хранит. Это привело к массовым сбоям и временной блокировке служб, законно работающих в России, таких как банки, сайты онлайн-покупок и поисковые системы.Российские интернет-пользователи все чаще стали использовать VPN, чтобы избежать этих сбоев, при этом некоторые провайдеры VPN сообщают об увеличении продаж в России на 1000 процентов. Роскомнадзор отреагировал блокировкой 50 анонимайзеров и VPN-сервисов, предоставляющих доступ к Telegram.

В июне 2018 года Государственная Дума приняла закон о введении административных штрафов до 700 000 рублей (9 000 долларов США) за нарушение закона о запрете VPN и анонимайзеров в Интернете. В декабре следующего года Google был оштрафован на 500 000 рублей (6500 долларов США) за то, что не смог отфильтровать результаты поиска в соответствии с законом. Это был прецедент, который послужил сигналом для других компаний.

В марте 2019 года Роскомнадзор потребовал от виртуальных частных сетей, анонимайзеров и операторов поисковых систем блокировать сайты, включенные в регулярно обновляемый реестр запрещенных сайтов Роскомнадзора через информационную систему федерального правительства.

Также в марте агентство опубликовало свои планы по контролю за соблюдением закона с помощью более эффективной автоматической системы контроля, вместо того, чтобы отслеживать блокировку заблокированных сайтов вручную. В июне 2019 года Роскомнадзор пригрозил заблокировать в течение месяца 9 из 10 VPN-сервисов, получивших приказ на подключение к реестру, за невыполнение этого требования.Один из сервисов, Kaspersky Secure Connection, который также является единственным российским сервисом из 10 зарегистрированных в стране, выполнил приказ. Другой, Avast SecureLine, покинул российский рынок после угрозы Роскомнадзора.

Несколько сервисов VPN и интернет-анонимайзеров по-прежнему работают в России и обеспечивают доступ к веб-сайтам, заблокированным Роскомнадзором.

, принятые в июле 2017 года к закону об информации, запрещают приложениям для обмена сообщениями в Интернете, включенным в государственный реестр «организаторов распространения информации», обслуживать неопознанных пользователей.Закон требует, чтобы эти компании идентифицировали всех пользователей по номерам сотовых телефонов.

Постановление правительства, принятое в 2018 году, также требует от иностранных поставщиков услуг обмена мгновенными сообщениями подписывать соглашение с российскими операторами мобильной связи, обязывающее их подтверждать личность пользователя по номеру телефона в течение 20 минут после запроса информации поставщиком услуг. Службы обмена сообщениями не могут позволить пользователям, которых операторы мобильной связи не могут идентифицировать, оставаться зарегистрированными в службе. По словам бывшего главы Роскомнадзора Александра Жарова, требование проверки личности распространяется как на уже зарегистрированных, так и на новых пользователей.

Закон, однако, не требует, чтобы поставщики услуг обмена мгновенными сообщениями, зарегистрированные в качестве юридических лиц в России, подтверждали личность пользователя через операторов мобильной связи, заявив, что такие поставщики могут использовать для этой цели номера телефонов. Закон предусматривал дальнейшее постановление о введении правил проверки для российских мессенджеров. Такого постановления принято не было.

По закону Роскомнадзор может блокировать мобильные приложения, не соблюдающие запрет на работу с анонимными аккаунтами.Он также может возбуждать дела по ст. 13.39 КоАП РФ против поставщиков услуг обмена мгновенными сообщениями, которые не соблюдают закон об идентификации пользователей. Правонарушение наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей (13 600 долларов США). Роскомнадзор еще не инициировал правоприменительные процедуры в отношении служб обмена сообщениями, которые не соответствуют правилам идентификации.

Неясно, обращались ли иностранные службы обмена сообщениями к операторам мобильной связи для проверки личности в течение двух лет с момента вступления в силу правил.

Многие поставщики услуг обмена сообщениями, как российские, так и зарубежные, запрашивают номера телефонов пользователей для идентификации. Но некоторые пользователи смогли зарегистрироваться в мессенджерах, используя SIM-карты, которые они купили неофициально, без предоставления паспорта и других идентификационных данных, которые они должны были бы предоставить официальному оператору мобильной связи.

Эксперты говорят, что, помимо прочего, отсутствие ясности в законе затрудняет выполнение требований технологическими компаниями. Указ от 2018 года, требующий от операторов подписывать соглашения об идентификации с мессенджерами, не регулирует процедуру передачи персональных данных и не объясняет, должны ли операторы мобильной связи выполнять эту процедуру бесплатно.Кроме того, получили распространение сервисы анонимной проверки. Эти службы «арендуют» временные номера телефонов, которые люди могут использовать для анонимной регистрации в службе обмена сообщениями, онлайн-платформе, форуме и т. Д., Позволяя пользователям обойти проверку службы. Широкое использование этих услуг еще больше затрудняет соблюдение закона.

Поправки 2017 года также требуют, чтобы поставщики услуг обмена мгновенными сообщениями ограничивали распространение сообщений определенными пользователями по требованию Роскомнадзора, если такие сообщения содержат информацию, запрещенную в России.В сентябре 2017 года правительство разработало постановление, устанавливающее правила выполнения этого положения, но оно так и не было принято. Минэкономразвития раскритиковало проект, отметив, что соблюдение требований будет невозможно для многих мессенджеров, использующих сквозное шифрование.

Депутаты парламента признали неэффективность этих постановлений, когда Государственная Дума рассмотрела аналогичную законодательную инициативу для поставщиков услуг электронной почты. Инициатива не получила продвижения в парламенте, и правительство не предприняло никаких дальнейших шагов по обеспечению соблюдения закона или наложению санкций для правонарушителей.

Однако в случае полного соблюдения эти правила поставят под угрозу конфиденциальность информации и сообщений российских пользователей Интернета.

В мае 2019 года президент Владимир Путин подписал закон о «суверенном Интернете», провозглашенная цель которого — защитить российский сегмент Интернета от угроз его безопасности, целостности и устойчивости. В действительности закон еще больше расширяет контроль государства над интернет-инфраструктурой.

Часть закона, вступившая в силу в ноябре 2019 года, обязала интернет-провайдера (ISP) установить «технологические средства [оборудование] для противодействия [внешним] угрозам» в своих сетях. Это оборудование включает технологию глубокой проверки пакетов (DPI), которая позволяет правительству отслеживать, фильтровать и перенаправлять интернет-трафик. Эксперты раскритиковали эту технологию как инструмент цензуры и слежки.

Deep Packet Inspection

К середине ноября 2019 года некоторые российские интернет-провайдеры установили и протестировали оборудование на Урале и сообщили о частичных успешных результатах в Минкомсвязи.Трое из восьми операторов сообщили об отсутствии проблем с интернет-трафиком, тогда как пять других сообщили о ряде проблем, включая более низкую скорость интернета, более слабые сигналы, продолжающуюся неспособность заблокировать мессенджер Telegram и локальные сбои в работе интернет-сервисов. Операторы отметили, что из-за небольшого количества пользователей в регионе, выбранном для проведения тестов, не удалось оценить работу технологии DPI при работе с большими объемами интернет-трафика.

Согласно закону, эта технология должна предотвращать доступ пользователей к любому контенту, который власти сочтут нежелательным, с помощью прямых команд, запрограммированных властями, незаметно для пользователей или интернет-провайдеров.

Российское правительство давно критикуют за чрезмерное блокирование доступа в Интернет и за использование правил Интернета для цензуры. Даже без полноценного функционирования технологии DPI по состоянию на 10 июня 2020 года уже заблокировано не менее 85 246 веб-сайтов. В этом контексте как местные, так и международные правозащитные организации выразили обеспокоенность по поводу непрозрачной и внесудебной блокировки веб-сайтов, чему способствует технология глубокой проверки пакетов. .

Кто заказывает блокировку контента в России?

* По данным Роскомсвободы, получено 10.06.2020

В марте 2020 года Генеральный радиочастотный центр, управляемый Роскомнадзором, заказал у Российской академии наук исследование методов, широко используемых для обхода государственных блокировок в России, таких как VPN и другие прокси, такие как Tor и Telegram Open Network.Это исследование призвано предоставить правительству более эффективные инструменты для фильтрации интернет-трафика.

Национальная доменная система

Закон о «суверенном Интернете» также требует создания национальной доменной системы доменных имен (DNS) . С 1 января 2021 года интернет-провайдеры будут обязаны использовать национальный DNS. DNS работает как адресная книга в Интернете, преобразуя URL-адрес в числовой IP-адрес, который затем используется для подключения пользователя к веб-сайту, который он ищет.Принуждение интернет-провайдеров к использованию национальной системы доменных имен позволило бы российским властям манипулировать результатами, предоставляемыми интернет-провайдеру, что позволило бы властям, среди прочего, заменять запрос пользователя неправильным адресом веб-сайта или отсутствием адреса вообще.

Подробнее Государственный контроль над архитектурой Интернета

Суверенный закон об Интернете дополнительно расширяет государственный контроль над инфраструктурой RuNet , обязывая его субъектов предоставлять Роскомнадзору подробную информацию о своей «сетевой архитектуре».«Российские власти могут использовать эту информацию для усиления контроля над ними.

Закон предоставляет правительству всю информацию об интернет-инфраструктуре, которая необходима для осуществления полного и неконтролируемого контроля над интернетом, что приводит к нарушениям свободы выражения мнений, доступа к информации и конфиденциальности, заявила Хьюман Райтс Вотч.

Например, провайдеры интернет-услуг, зарегистрированные в России, должны предоставлять информацию о том, куда идет интернет-трафик за пределами России. Это может позволить властям перенаправить трафик с помощью технологии глубокой проверки пакетов.

Согласно закону, операторы точек обмена интернет-трафиком (IXP) , ключевых узлов для обмена интернет-трафиком, обязаны отключать поставщиков интернет-услуг, которые не соответствуют требованиям закона. Нарушение этого требования обменным пунктом может привести к их исключению из официального реестра. Это, в свою очередь, запретит интернет-провайдерам подключаться к нему.

Хотя правительство бесплатно предоставляет провайдерам интернет-услуг оборудование с технологией глубокой пакетной передачи, провайдеры несут значительные расходы, чтобы обеспечить его правильную работу.

«Вмешательство государства во взаимоотношения между провайдерами интернет-услуг, по-видимому, является наиболее опасным аспектом закона, потенциально влияющим на конкуренцию на рынке и заставляющим уходить множество мелких интернет-провайдеров», — сказал Исавнин Хьюман Райтс Вотч. «Разнообразие участников Интернета и связей между ними — вот что на самом деле обеспечивает безопасность в Интернете».

Принятые подзаконные акты, которые обеспечивают дальнейшее выполнение закона о «суверенном Интернете», определяют общие угрозы устойчивости, безопасности и целостности рунета как правовые основания для активации «централизованного государственного управления интернетом».«Этот протокол влечет за собой полную передачу контроля над сетями связи Роскомнадзору, от отключения сетей в определенных регионах России до отключения России от всемирной паутины, если это необходимо. Эти положения вызывают особую озабоченность, учитывая несколько случаев, когда российское правительство якобы временно отключало услуги мобильного интернета, в том числе во время протестов в Москве и Ингушетии.

«Суверенный закон об Интернете может быть очень эффективным [инструментом подавления в руках правительства]», — сказал Хьюман Райтс Вотч Андрей Солдатов, российский журналист-расследователь и эксперт по российской слежке. «Идея закона состоит не в том, чтобы полностью изолировать страну, а в том, чтобы иметь инструмент для изоляции регионов, если они столкнутся с кризисом. Это может быть очень эффективным, и это то, что мы видели в Ингушетии почти полтора года, когда проходили протесты из-за земельного спора с Чечней. Блэкауты использовались, чтобы протесты не перекинулись на другие регионы ».

В то же время закон о «суверенном Интернете» предоставляет российскому правительству инструмент для полного обеспечения соблюдения его ограничительного законодательства, связанного с Интернетом и коммуникациями, и еще больше усиливает ограничения цифровых прав.

В декабре 2019 года парламент принял поправки к российскому закону о защите прав потребителей, которые обязывают производителей предварительно устанавливать российские приложения на определенные типы устройств, продаваемых в России. Законодатели заявили, что инициатива направлена ​​на повышение удобства российских пользователей, предлагая им приложения, ориентированные на русскоязычных, а также на продвижение отечественного программного обеспечения.

Согласно последнему проекту постановления, разработанному правительством во исполнение закона, все производители смартфонов, компьютеров и Smart TV, работающие в России, будут обязаны предварительно установить программное обеспечение, которое соответствует определенным критериям, включая «высокий социальный уровень». важность », исключительные права собственности российской компании или физического лица и полное соблюдение правил защиты персональных данных в течение как минимум одного года до их установки.Типы приложений, доступных для предварительной установки, включают в себя мессенджеры, службы просмотра, карты, программы чтения новостей и поставщиков электронной почты. Федеральной антимонопольной службе (ФАС) будет поручено контролировать список заявок, соответствующих этим критериям.

«Нет сомнений, что государство воспользуется этой возможностью в своих интересах», — сказал Исавнин Хьюман Райтс Вотч. «Есть риск, что будут установлены приложения для наблюдения и сертификаты расшифровки трафика».

Закон о предварительной установке предоставляет российскому правительству эффективные рычаги воздействия на отечественных разработчиков прикладного программного обеспечения.Предварительная установка приложений на устройства пользователей, скорее всего, повысит их известность на российском рынке, что создаст экономические стимулы для разработчиков, чтобы они соблюдали законы о локализации и хранении пользовательских данных. Соблюдение этих требований обязательно при предварительной установке. В июле 2019 года в парламент был внесен законопроект о штрафах до 200000 рублей (2700 долларов США) за продажу устройств без предустановленных российских приложений. Закон до сих пор не прошел первое слушание.

«Идея состоит в том, чтобы заставить российских клиентов использовать приложения российских разработчиков, которые легче контролировать, чем иностранные приложения», — сказал Солдатов.

Российский союз СМИ и коммуникаций, в который входят крупнейшие операторы мобильной связи и медиахолдинги, уже предложил требовать, чтобы все типы предустановленных приложений проверяли личность пользователей, вероятно, на основании недавнего закона об идентификации пользователей приложений для обмена сообщениями.

Изначально планировалось, что закон вступит в силу в июле.Однако в свете пандемии Covid-19 дата была перенесена на 1 января 2021 года.